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個人年金保険・・買うべき商品ではない!

個人年金保険・・特にいいところなし
お金も増えない、インフレに弱い

多くの人が買っている「個人年金保険」

非常に沢山売られています。

「年金」とか「保険」とか言う言葉の「安心感」につられて買っています。

では、そんなに良い商品なのか?

あえて買いたくなる、メリットらしいメリットは何もありません。

運用利率は、0.2%程度です。

今後長くは、今の超低金利は、続かないでしょう。

世の中の金利が上がっても、この商品の場合、金利は上がりません。

預金の金利が上がっても、契約時の低い金利のままという「トホホな商品」です。

もし、インフレが来たら、こんな小さなメリットなど、吹っ飛んでしまいます。

国の財政が破たんに近いというのに、ずっとインフレが来ないというのは、楽観的過ぎます

保険を専門に売っている方は、「生命保険料控除」が使えるというセールストークもされますが、それは保険販売セールスの「小さな世界」の話。

例えば、IDeCoならば、はるかに大きい「全額が所得控除」になります。

なにより、そもそも、元が増えなければ、「控除」のメリットもオマケレベルの話です。

運用商品であれば、商品の選び方次第で、インフレリスクも避けられます。

あえて例えれば、掛け算(運用)と足し算(個人年金保険)の違いのようなものです。

5が100個あれば、5×100=500と、誰でも「掛け算」(運用)で計算します。

もし「掛け算」を知らなければ、5+5+5+・・+5=500と100回の足し算でしょう。

「運用」と言う「掛け算」を知らないので、どこか安心な?「個人年金保険」という効率の悪い「足し算」を100個も、大変な時間を掛けてやっているようなものです。

なぜ、大したメリットもないのに、個人年金保険がこんなに売れるのか

生命保険会社が、どうしても「保険」を売りたいので、売りまくっていると言う理由だけです。買う方は、「何か、安心確実な気がする」というイメージだけです。

お金を増やしたい、年金を増やしたい目的なら、そもそも「保険」ではありません。

いかに「運用」をするか・・これしかないのです。(保険は、全く必要ありません。)

保険にいろいろ入っても、お金が減るばかりです。

「保険」と「運用」をくっつけた商品が販売されがちです。

よくあるのが(個人年金保険、外貨建て保険)

この保険と運用の2つは、くっつけたらダメです。

(保険会社は、どうしても保険を売りたいため、くっつけて必ず保険を売ろうとする)

「保険」は、預金では払えない、大きなリスクに備えるもの。基本は、お金は減ります。

多くの中高年は、既に十分以上に入りすぎており、むしろ、減らすことを考えるべき)

「運用」は、お金を増やすもの。(老後資金、教育資金)

この2つは、目的が全く別です。

お金が増えるものと、減るもののセットでは、自分で何をやっているかわかりません。

絶対に別々に分けて考えないといけません。

いわば、個人年金保険は「ラーメンのスープ」に「うどんのつゆ」を混ぜたようなもの、

それぞれが美味しくても混ぜたら、2倍美味しくなるでしょうか??

目的が、別ですから、混ぜたら、食べられませんね。

いらない保険料を払いながら、お金も増えないという、何も得られない結果になります。

個人年金保険は、素人では大きなデメリットを、見抜けないので、断れず、説明につられて、安心だと気休めで買わされているのが、こんなに売れる理由です

老後資金を作るのであれば、税の控除も、ずっと大きい、なおかつインフレ以上に増える商品があるのに好き好んで、「個人年金保険」を買う理由は、何も見つかりません。

金融機関に相談しない人が増えている、その理由は?
銀行や生保とは、ここが違います。

街で良くあるのが、しつこい電話や訪問営業、資産も収入も家族もわからずに、ノルマ商品を売り、メンテナンスもなく、すぐ担当が代わり、次々とパンフレットで、商品を提案し、短期で商品を入れ替えて手数料で稼ぐ」方法です。・・これで資金が増えたら、不思議です

手数料収入で、ほとんど取られるので、買った人は、段々資産が減っていくのが普通です。

こんなことにならないために、当方では「7つの顧客本位」のお約束があります。

資産運用「7つの顧客本位」とは?

  1. 中長期であなたの資金、資産が増えることを、第一目標とします。
  2. 現在の資産・収入・家族状況と将来まで考えて、一番望ましい方法で考えます。
  3. どのような疑問や質問でも、丁寧に分かりやすく答え、実行まで支援します。
  4. デメリットやリスクについても、納得できるまで、全てお話しします。
  5. 金融機関のような2,3年での人事異動がないので、一貫した方針で進められます。
  6. 定期的なメンテナンス話し合いを行えますので、いつでも納得できます。
  7. 資金だけでなく、法律・不動産についても、ワンストップで、すべて相談できます。

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個人年金保険のメリットは、何がある?

個人年金保険には、たしかに少しはメリットもあります。

ただ、メリットが小さすぎる、他の商品の方がずっと良いことを知らない。

デメリット(お金を増やす機会を失っていること)には、気が付いていません

目先のリスクを避けたつもりが、さらに大きな「老後資金リスク」に対応できないです。

将来の大きいリスクとは・・長寿、国の年金が減る中で、将来お金が足りなくなることです。

個人年金保険のメリットになる場合をあえて言えば・・・

1.将来インフレは、絶対来ないと思う。

2.運用などリスクのあるものは、絶対にイヤだ。

3.お金は、十分すぎる余裕がある。

4.税の控除がすこしはある。

メリットとは、せいぜいこのような場合でしょうか?

つまり、お金が十分すぎるほどあって、国の年金など当てにしなくても良く、これまでの経済状況・日本の安定が、将来もずっと続くと考える人には向いています。

「何もしたくない、何も考えたくない、何も起こるはずがない、日本は安泰、自分はリッチである」と考える人には、向いているかもしれません。

「お金に十分余裕がある人、国の年金は大して必要ない人」ならば、考えて良いでしょう

老後資金を作る本当の方法とは!

  1. 基本の運用の理論(セオリー)に沿って行う。(何ごとも基本の理解が大事)
  2. 将来の必要な資金を想定して、運用資金、方法を決める。(必要な程度のリスク)
  3. 資産配分を最も大事に行う。(商品選びが、一番大事ではない)
  4. 5年以上の中長期での運用をする。(確実性を上げる)
  5. 商品は、実績とデータを確認して選ぶ。(会社、指標、商品の歴史)
  6. 毎年継続して管理をして、見直しをする。

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