住宅ローン・資産運用・投資信託・老後資金・生活設計・不動産の悩みを、国際上級ファイナンシャルプランナーが、プロの視点から相談・解決します。(東京)

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( 将来の年金、老後資金が気になっている50代女性のあなたへ)
なぜ、50代からでも、老後資金が作れるのか?
本物のファイナンシャルプランナーは、あなたの将来を大きく変えられます!

ファイナンシャルプランナーが、あなたの将来を変える??

将来を変えるって、そんなことできないでしょうと思いませんでしたか?

実は、出来ます。(ライフプランを作ってみれば、それが「実感」できます)

「本物の」ファイナンシャルプランナーは、ライフプラン、金融商品、保険、税金、ローン、不動産、相続を学びます。つまり、「個人のお金の全ての扱い方」です。

98%の人が、勧められて、おかしな、必要もない商品、不動産を買っています。

収入が同じでも、必要のないもの、増えないもの、ダメな商品で、多くのお金を失います

実は、中高年の「最重要テーマは、運用」なのです。(お金が増えますから)

お金で、生活が変わるような結果になるためには、「運用」しかありません

必要なのは、保険ではありません。(お金が増えないので、重要ではない。)

こんな単純なことでも、説明する人は、いませんので、ほとんどの人が知りません。

ただ、何となく目に付いた商品を買って、放置していることがほとんどです。

収入が同じでも、老後の5~15年を安心にするため、お金を増やしたいなら、運用しかないのです。(ですから、「最重要」としてお話をするのです)

運用を中心に置きながら、保険、不動産、ローン、相続をきっちりやれば良いです

国が何とかしてくれる・・ことはないでしょう。

ずっと言われているように、国の財政は破たん寸前。

もう、あちこちに配るお金はありません。

国の年金など、あまり頼ることはできません。

最近の財務省の書類の書き換え、諸官庁のごまかし、いろいろな事件、障害者の雇用率も、お手本どころか、民間以上に悪質に組織的に、ずっとごまかしていた。

あちこちの役所で、ドンドン出てくる位なので、ごまかしは、もっと沢山あるはず。

無責任、いい加減が続くのに、国、官庁の言うことを、そのまま信じられません。

老後は、国の政策・制度を、全面的に頼ってはいけません。

「ないものはない」のです。消費税を10%にあげても、まだまだ足りないのです

「自分の働き」と、「運用でお金を働かせる」、この2つの自助努力しか残っていません。

老後資金の不安を解消する「王道」は、資産運用以外にはない!

預貯金、個人年金、元本保証商品の方は、将来の「お金が足りない」という「大リスク」を選んだことに、気付かない。

値下がりが恐い、預貯金が一番、個人年金で良い、元本保証商品でなければ恐い?

このような人は、「大きなリスク」を選んでいて、大きなリスクに気が付かない

「目先値下がりのリスク」と「将来のお金が足りなくなるリスク」のどちらが大きいでしょうか?

間違いなく、「将来のお金が足りないリスク」の方が、大きいです。(大金持ちでない限り)

国の年金や企業年金でも、全部「運用」をしています。(最近は、さらに積極的に)

当然、他の先進国などの年金も、全部「運用」をしています。

世界どこでも、老後資金という「年金」のために、運用をしているわけです。

「預貯金、個人年金、元本保証だけ」というのは、江戸時代くらい時代感覚がずれています。

下のグラフを見ても明らかです。(一例ですが、こんなに大きな差になります)

最大の判断間違いは、目先の値段の上下を、あまりにも気にしているからです。

50代からでも、老後資金が作れる理由とは?

これからもっと長寿の時代、年金は減らされ、老後資金が不足する時代になります。

しかし、対策はあります。

50歳からでも、老後資金は十分作れます。

下のグラフをみてください。

今、ここに1000万円の預金があるとします。

これを、20年(金利0.1%)預貯金に置いていたら、いくら増えるでしょうか?

(金利が高い銀行でも約20万円・・街の銀行では、0.01%なので、10分の1のわずか2万円

ところが、少しでも運用をするだけで、全く違います。

20年間では、1%の運用で約220万円、3%で約806万円、5%なら約1650万円増えます。

もし、50歳~80歳までの30年運用したら、さらにとんでもない違いになります。

運用をするかしないかで、「天と地の違い」があることがわかります。

あなたは、目先の値下がりリスク(後で増える)か、将来のお金が足りないリスク(どうしようもない)か、どちらを取りますか?

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老後資金、資産運用?本当に必要かを説明しましょう。

50歳からでも、貯金がなくても、普通の人が今から始められる老後資金作り

これから、国の年金が減ることが確実

インフレが来たら、どうなる?

日本の借金は1000兆円。将来は、財政が破たんしないのか?

将来、こんな大きなリスクも近づいています。預貯金、保険や個人年金では、全く無理です。

資産家ではない、普通の人だからこそ、すぐに始める必要があります。

資産運用は、どうして必要なのか?
どんな結果になるのだろうか?

50歳から間にあう、老後資金作りとは?
(動画約13分)

どのような結果になるかを、具体的に説明しています。

資産運用をした場合、しない場合、どれだけ結果が違うのか?

1000万円がある人の場合、どうなるか?

預貯金がゼロの人の場合、どうなるか?

運用を取り入れた場合の数字を、動画で具体的に説明しています。

50歳ともなれば、時間はすぐに過ぎて行きます。老後も、目の前に近づいてきました。

まだ、間に合います。早く気が付いた人から始めましょう。

きちんとした運用ができるように、サポートしていきます。

生活設計(ライフプラン)とは?

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今までのやり方の、ここが間違っている!!
「商品販売」と「資産運用」は、似ているが全く別物です。

街で「お勧め商品」「売れ筋商品」を買ってはいけない!

老後資金を作りたい、銀行預金に置いているのは、金利も低くもったいない、資産運用をしたい、お金を増やしたいと思う人が、大多数です。

そして、店頭で相談し、「お勧め商品」を買うという結果になる人が、ほとんどでしょう。

残念ながら、その方法では、望む結果を得ることは、ほとんど無理です。

お勧め商品では、老後資金はできないのはこんな理由だった!!

お勧め商品では、老後資金ができないわけ
説明動画(約12分)

販売店のノルマで売っている商品を買って、中長期に増えることは、ありません。(投資信託など)

私も、ずっと昔は、そのようにやったこともあるので、今は、なぜそうならないか?がよく分かります)

詳しくは、右の動画で説明しています。

1.今テーマに乗っている、聞くと非常に良いと思える「売りたい商品」が中心で、勧められる。こういう人気商品は、長続きしない。いずれドッと売られる。

2.商品選びより、「資産配分」がずっと大切。

3.「タイミング」で売買しがちになるが、それでは成功しない。

「売りたい商品」私たちが「買いたい商品」は、一致しません。

「売りたい商品」は、手数料が目的。「買いたい商品」は、お金を増やすことが目的。

目的が全く違うからです。

相談申込は、こちらへ

買った後の管理をしていない。値動きだけを気にしている。

老後資金作り、資産運用では、管理が非常に重要です

買って終わりとか、ここの商品の値動きを見て売買しているようでは、到底無理です。

また、店頭でや営業担当のお勧め商品を聞いて、乗り換えているようでは、全く無理です。

運用では、長期に毎年の管理が必要です。

長期に管理をしなければ、老後資金を作ることはできない。(動画6分)

商品を買った後、管理をしている人は、非常に少ない。時々思いついたように、値動きを見て、良いとか悪いとか商品ごとに判断して、売買している方が多数。こんな方法では、老後資金などできない。

手数料もムダに支払い、お金を減らすだけの結果に終わる。

商品選びで終わりではない。その後の管理の良し悪しで、全く結果が変わる。

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銀行の顧客の46%が損失になっている。(投資信託)

平成30年8月2日の日経新聞記事によると、金融庁が今年3月末に銀行29行で調査した結果、投資信託を買った顧客の46%が損失を抱えているということです。

ここ5年間は、相場はずっと上がっているのに、不思議ですね

これは、「高値つかみ」(投資信託などが、安い時ではなく、高い時に買わされていること)をさせられていると結論付けされている。

つまりは、売り手にとって「売りやすいストーリー」で話ができるということで「ブームに乗った商品」を販売するので、結果として「高値づかみ」になっているということです。

これから「上がりそうだ」の期待で買い、安値になると不安心理から売る。

「値動きを気にして売る」「おすすめ商品を買う」やり方(上記)は、この結果になります。

これで「証明されている」ということです。

ブーム、おすすめ、期待に乗らず正しい方法でやらないとお金は増えません。

「金融商品の見直し」、「老後資金作り、資産運用」で老後を豊かにする!・・いつからでも、誰にでも、可能です。

(動画)老後資金と生活設計について(約4分10秒)

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金融商品を見直さなければ、老後資金は危ない。

カレーライスを作るなら、この目的に合った材料選びが必要!

目的に合せた調理法とは?

株式、国債、個人年金、外貨保険、投資信託

いろいろなものが商品として出ています。

これらを買っている目的は、決まっています

多くは、お金を増やしたい。保険はリスクに備えたい。

ところが、ほとんどの方が、いま持っているこれらの商品が、これらの目的にまったく合っていません。

目的に合っている方を、ほとんど見たことがないです。ほぼ、ゼロです。

これで、老後資金が出来たら「不思議とか奇跡?」と言う感じです。

ですから、まず必要なのは、これら商品を「全部見直す」ことです。

例えば、カレーライスを作ることが目的であれば、それに合った牛肉、玉ねぎ、にんじん、ライス、カレー粉を準備する必要があるでしょう。

しかし、多くの方は、カレーライスを作りたいなと思いながら、イチゴ、キャベツ、キュウリ、魚、マンゴー、パンなどの材料を買い集めて、これでカレーライスにならないか?と思っているようなことに似ています。

このような間違った材料を、どう組み合わせて、調理しても、カレーライスにはなりません

きちんとカレーライスを作るという「目的に合った、材料や配分、調理法」があるわけですね。

これと同じように、「目的に合わない株式、国債、外貨保険、投資信託など」を買っていても、結果として、お金を増やす目的には、まったく到達しないということです。

ほとんどの方が、このようなことをしています。すべての商品を、目的に合わせて組み合わせなければ、欲しいものは得られないということですね。

日本の財政破たん?資産運用は、「安全」のためでもある。

しばらく前から、ずっと言われ続けている日本の財政破たん

あって欲しくはないですが、長年改善されず悪化の一途。

先延ばしばかりで、国の借金が膨らむばかり。

今後も、少子高齢化で出費(借金)が増える一方で、破たんする可能性が低くない。

ノーベル賞級経済学者の米プリンストン大学の清滝教授によると、「日本の財政は、かなり危ない。緊急時のプランを作るべきだ」とさえいっています。(H30.8月日経新聞)

ここまで言う段階になれば、もう準備しなければならないでしょう。

「破たんするかもしれない」と考え、円、預金、国債に頼らず、外国の資産を持っておくことが、分散になり、本当の安全(元本確保、リスクを避ける)になると考えるべきでしょう

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老後資金作りのための「5つのポイント」とは?

「良い商品選び」だけでは、全く足りない理由とは?

  1. 「商品選び」が、正しい。(良い人がいないので難しい)
  2. 老後資金が作れるだけの「資金」を、運用に振り向ける。(できない)
  3. 「資産配分」が、きっちりできている。(できない)
  4. 10年以上、「毎年の管理」ができる。(できない)
  5. いつでも相談でき、後押しする「アドバイザー」がいる。(いない)

「良い商品」を選んだら、それで良いと思っていませんか?そんなことはありません。

例えば、飛行機でも、目的地に行くには、何度も軌道修正をしなければなりません。

「飛び立ったら、そのまままっすぐ到着」などということは、ありませんね。

また、ほとんどの人が、1番の「商品選び」ですら、銀行など他人任せで、出来ていません。

もちろん、上の2~5の項目など、できません。

最近は、商品選びの情報も、ネットや雑誌などである程度は得ることもできます。

しかし、例え商品選びが良いとしても、基本がわかっていなければ2~5番の項目が出来ていないと、長い時間で「日々の値動き情報に振り回される」だけなので、無理になるのです。

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98%の人は、なぜ老後資金が作れないのか?
「タイミングで売り買いする」これは、ジリ貧コース。

おすすめ商品を買うのが悪いことは、お話ししました。

また、よくあるのが、「安い時に買って、高い時に売る」(タイミング)に熱心になる。

これも「あるある」ですが、この方法では、まったく無理です。

プロでも、ほとんど正確にタイミングを見定めることはできません。(証明されている)

プロでもできないことを、素人がやろうとするのが間違い。

これをしていると、結果はどうなるか?

多くが当たらない。増えるのは売買回数だけ。つまり、手数料を取られるだけです。

当たらなくて、増えない上に、手数料を多く取られれば、ジリ貧になっていくだけです。

個人年金では、老後資金は増やせない!

目先の安心は、将来の不安!!
商品の本当のことが見えていますか?

中高年が、よく買っている、個人年金保険とか、外貨建て保険とか・・

なぜ、売れるのか?なぜ、人気なのか?

老後資金が増えるからではありません。

「安全に見えるから」です。

しかし、これで老後資金は増えません。

個人年金保険は、ほぼ増えません。

外貨建て保険は、すぐやめる。元本割れ危険度大。

外貨建て保険は、一番最悪でしょう。

これが必要な人は、いません。

売る人が、非常に儲かるだけの商品です。

だから、どこでも積極的に勧められ、売られています。

買う人には、良いことは何もない。(無知につけこんでいる)

余計な「為替のリスク」を負うだけです。

元本割れやイヤだと思っているはずなのに、これを買うとは本末転倒。

商品によりますが、解約時、15年たっても「元本割れ」が続く商品もあります。

10年時点だと、払った額の約6割しか戻らないなど。

元本割れ」どころか、これぞ「大損」です。

(投資信託で、こんなにひどい商品は、あまりない。)

商品により程度の差はありますが、大体似たような仕組みです。

解約返戻金が、老後資金や教育資金になるとか書いてあったりしますが・・

こんなに減らして、どうしてですか?

運用の方が、ずっと安全で、もっと増えます。

保険にもなるし、利回りも高い??

利回りが高いのは、「リスクが高いから」

損する可能性が高いから、同じ利回りで売れば

買う人がいなくなる。だから高い利息で引き付けています。

そんなに得であれば、金融機関の人が、真っ先に買っています。

知っている人は、誰も買っていないでしょう。

売れてしまって、おすすめなどする必要もないはずです。

一番誤魔化されやすいです。

「目先の数字」だけで判断すると、こういう結果になります。

これを買うくらいであれば、しっかりした資金の運用をすることです。

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老後
資金は、大丈夫ですか?
親の介護、相続や、子供学資ことは?

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あなたと同じ立場」に立ち、相談できます。
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(老後資金・個人年金・不動産(空き家も)・投資信託)

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当方が選ばれる理由

選ばれる理由・・3つの特徴

どうすれば、あなたのためになるか?
を最重要で考える、ここが一番の違いです。

銀行・証券会社・生命保険・不動産会社・

実際は「自社のノルマ商品」を売っています。

あなたのためではありません。

他社商品や、全く別の商品も、ほぼ知りません。

自社商品以外は、知りませんし、ほぼ話しません。

お客の資産状況も知らないので、「合った商品」など考えられません。

私は、すべてあなた(買い手)の立場で、考えます。

「どうするのが、一番あなたのためになるのか?」ということです。

どこも自社商品を、「売ること」しか考えていません。

あなたが必要なのは、「自分にとって、何が一番良いのか?」ということ。

全部の商品分野が分かっていないと、それは提案できません。

30年以上の知識と実体験で、お金(資産)や不動産を良く知っている。

過去30年、株式、投資信託などを買ったり、1,000人以上の各専門家の話を、聞きました。

実践もして、成功や、数々の失敗もあります。

身をもって経験したので、世の中の「ウソとホント」を知っています。

「ウソ、勘違いさせる情報」が、世の中にあふれています

好景気、バブル崩壊、平成時代を、全部見て体験しました。

重要なのは、「知識と実体験」、この2つです。

証券分野の専門資格である「証券アナリスト」の試験にも、合格。

不動産の資格である「宅地建物取引士」もあります。

あなたに最も確かなアドバイスを、誰でもわかるようにやさしく、お話しします。

絵に書いたモチ(知識や理屈)だけではなく、実行できるように手助けします。

あなたの状況(家族関係、自宅や住宅ローン、親の家や相続の見通し、老後対策など)を、聞かせていただき、全部考えて最高の方法を考えます。

そのためには、金融商品(証券、投資信託、保険、税金、ローンなど)や不動産、年金などについて、すべて知っていることが必要です。

そして、「絵に描いた餅」にならないように、その計画を実施していくための具体的なサポートもします。

私に関わった人を幸せに!(ポリシー)

 代表者プロフィール 

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代表:半田 典久

岐阜県生まれ。名古屋工業大学工学部卒。

学生時代から現実の経済や経営にずっと興味があり、金融商品にも詳しかったが、その後も深く経験と勉強を重ね、H16年、企業勤務を経て独立。

多摩地区を中心に、老後資金、相続、不動産、教育資金・奨学金、住宅ローン、離婚、法律などの、個人の総合的な問題の相談と解決をしている。

主な保有資格
  • CFP(国際上級ファイナンシャルプランナー)
  • 1級ファイナンシャルプランニング技能士
  • 行政書士(法律、手続き)
  • 証券アナリスト(株、投資信託など)
  • 宅地建物取引士(不動産)

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CFP(国際上級ファイナンシャルプランナー)(国際資格)

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行政書士(国家資格)

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1級ファイナンシャルプランニング技能士(国家資格)

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テレビ出演

TBSテレビ朝の番組「はなまるマーケット」で「遺言書の書き方」やセミナーについて取材を受けました。

資格の学校「ユーキャン」にて、ファイナンシャルプランナー講座合格者の祝賀会で記念講演をしました。

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商品と不動産の工夫」で、「数百万円の差」が出ます。
将来、「余裕のある暮らし」をしませんか?
「中立、あなたの立場」で判断します。

  • 老後資金は、これで足りるのだろうか?
  • の住まい・土地の売却、賃貸、取壊しなどで困っている。
  • 自宅の建て替えリフォーム、住み替えで困っている。
  • 「売り手の話」でなく、中立・公正な立場から意見が聞きたい。
  • 相続になる前に、どんな対策がいるのか?と困っている。
  • 預金しかないが、このままで良いのだろうか?
  • 銀行、証券、保険のおススメ商品は、買っていいのだろうか?
  • 損してばかり、ちっとも増えないが、どうすれば良いのか?
  • 住宅ローンを、このまま返済すべきなのか?

iDeCo(イデコ)とNISA(ニーサ)は、使うべき?

お金が増えないのは、こんなことをしているから!!
(手数料の支払いが増え、自分のお金が増えない)

  1. 銀行、保険ショップ等で、おススメの商品を買った。(ほぼ全員)
  2. 営業や窓口で「新商品への買い替えをすすめられた。
  3. 「今が買い/売り時のタイミングと言われて従った。
  4. 会社名が、有名な大手の銀行・保険会社だ。
  5. 分配金が多い」と言われて買った。
  6. 「いらない保険」に、数多く入っている(ほぼ全員)
  7. 外貨建ての保険を買った。
  8. 個人年金保険を買った。
  9. ファンドラップを買った。
  10. 説明を聞いても、よくわからない商品を買った。

98%がやっている「老後資金作り」の大間違いとは?

多くの人は、「良い商品を見つけて買いさえすれば、成功する」と思って探しています。

ところが、「良い商品を買っても、実際に成功するのは、難しい」という結果があります。

「良い商品を買うだけでは、ダメ」なのです。

過去最高成績の「伝説のマゼランファンド」を買っても、「8割の人が損」をしたと言う事実は、「良い商品を買っただけではダメ」ということを証明している。

ただ、ほとんどの人は、良い商品さえも、買っていませんが・・

「基本方針に沿って、良い商品を買って、正しく管理するまでが、長期間出来て」初めて老後資金が作れます。

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「見かけの安全」を選んで、長期の「老後資金の不安」になる選択をしている。

例えば、「元本保証商品」とか「個人年金保険」とかを選んでいる。

あるいは、自分の持っている資金の、わずかしか運用にまわしていない

こういう見かけ安全商品を選んだり、わずかの資金しかつぎ込まなければ、結局増えません

増えないということは、老後資金の不安は、全く解消されないということです。

これは、「目先の不安」におびえて、長期の「老後資金不足の不安」を選んだことになります。

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タイミングを見て、投資運用をしている。

つまり、「できるだけ安く買って、高く売ろう」という考え方です。

「当たり前」に聞こえますが、実際にこれは、プロでもほとんどできません。

プロでも出来ないことが、素人にできるはずがありません。

商品が1つでも難しいのに、商品が「複数」ある場合は、絶対に出来ないでしょう。

出来ないことをやって、成功するはずがありません。

実際運用成果に及ぼす「タイミング選び」の効果は、非常に少ないと調査結果がでています。

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商品を買った後の「管理」が出来ていない。

これが出来ている人は、ほとんどいません。

ほとんどの人は、「買いっぱなし」か、「時々思い出して売り買いする」、「銀行などに勧められて売り買いする」程度・・こんな状態では増えるわけがありません。

野菜を育てるのに、「タネをまくだけで、簡単に収穫できる」と考えているのに等しいです。

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老後資金作り、投資運用の基本となる「方針」がない。

ただ、「銀行などに勧められた」とか、「宣伝広告を見た」とか、「皆が買っている」ということで買う人がほとんどです。

これは、ただ「他人や銀行や広告に踊らされている」に過ぎません。

こういう情報は、「売り手が儲かるもの、都合の良い情報」を発信しているだけで、自分で考えずに、それに簡単につられて動いている人の話です。

こんな「いい加減」な情報で、老後資金が出来るはずがありません

基本の方針がキチンと無ければ、始めることも、管理していくことも全くできません。

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相談について

  • あなたのお話を、時間を掛けて、しっかりと聞きます
  • 必ず解決策(改善策)を出し、出来ない時は、実行の支援もします。
  • 話が整理できていなくても、資料が揃っていなくても良いです。
  • 場所は、交通至便です。(京王線・国領駅)
  • 土・日・祝日も、相談可(要予約)
  • 9時~21時頃までは、相談可能です。
  • 手続き資料収集、他の専門家の紹介もします。

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(2)事務所 京王線国領駅8分 (一般相談)

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よくあるご質問 (1)

ここではよくあるご質問をご紹介します。

資産がない私の場合でも、生活資金が改善しますか?

はい、改善します。

人により程度の差はあっても、必ず改善します。

10年も時間があれば、全く違う結果になります。

おすすめ商品など、どんなに買っても、10年たっても成果なしです。

ほぼ全員の方が、間違ったことを、「常識」と信じてやっているからです。

最低でも、数百万円の改善効果が期待できます。

当然、貯金や資産が多ければ、1000万円以上変わって来ることになります。

年齢が高いですが、私の年齢でも、良いですか?

はい、大丈夫です。

年齢に関係なく、生きている以上、お金は必要です。

収入や資産が同じでも、使い方、増やし方によって大きな違いが出てきます。

また、親の相続は、大きなリスクになることもあります。(相続税、分割、不動産)

具体的にどのようになるのか?しっかり、具体的に見ておくことが必要です。

私にも分かるか不安だし、本当に私にもできるでしょうか?

はい、できます。もし、出来なければ、全てサポート・代行します。

誰にでもわかるように、あなたに合せて説明をします。

疑問があれば、自由に質問をしてください必ず分かるように説明します

もし自分で出来ない、心配だ、難しいことは、私がサポートしたり、私が全て代わって行います。

ですから、必ずできます

よくあるご質問(2)

ここではよくあるご質問をご紹介します。

何をを聞いていいのかわかりませんが、良いでしょうか?

はい、どんな相談でも大丈夫です。必ず答えを出します。

生活設計、お金関係すべて、不動産、ローン、税金、法律的なこと・・

具体的には、資産運用、保険、住宅ローン、自宅のこと、相続や離婚のことなど

どんなことでも、必ずお答えします。

相談したい時は、資料など整理・持参が必要ですか?

はい、特に整理をしなくても良いです。私が整理します。

状況や不安に思っていることを教えていただければ、そこから私が整理します。

できれば、何でも良いので、関連の資料があれば、より良い話ができます。

過去、どんな質問、状況にも対応してきました。必ず何とかします

相談したい時はどうしたらいいの?

近くであれば、面談をお願いします。遠方ならスカイプ相談もします。

原則、電話相談はしていません。状況がよくつかめないからです。

近くであれば、ぜひ面談をしてください。

遠方の場合は、スカイプによる相談もできます。

よくあるご質問(3)

ここではよくあるご質問をご紹介します。

銀行ですすめられた商品は、良い商品ですか?

いいえ、ほとんどがお勧めできないものです。

銀行が勧める商品は、「自社が儲かる商品」のみです。

彼らは、「商品を売るプロ」です。

決して、買う人のお金を増やすプロではありません

店にいる人や営業担当者は、「商品説明員」です。

そもそも、専門家ではないです。

ノルマに従って、会社が売りたいものを売っています。

また、売られるのは、過去の実績のない、「新商品」が多いです。

個人年金保険、ファンドラップは良い商品ですか?

いいえ、違います。

お客に「説明しやすい、売りやすい」というだけの商品です。

会社方針、上司命令、ノルマで売っているものです。

手数料などが高く、儲かるから売っているだけです。

「おススメ商品には、買うものはない」と考えても良いです。

「自分のお金を増やしたい」のであれば、違うものを買わないといけません。

資産運用は、沢山お金がある人がやるものでは?

いいえ、違います。お金のない人には、それなりのやり方があります。

お金がない人でも、積立方式を使って、資産運用ができます

今、預貯金がゼロであっても、収入があれば、運用ができます。

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どんな相談でも歓迎します。必ず「見通しや解決策の方向」を提示します。

98%の人が、「必ず」やっている、あなたのお金が減る4つの大きな理由とは?

お金を増やしたい9割以上の方が、以下の4つのことを必ずやっています。

これは、あなたが儲からず、銀行や証券会社が儲かるパターンです。

恐らく、あなたが儲けた分の8割以上の利益を、彼らに持って行かれています

何故儲からないのか?・・以下のことをやめることです。

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1.「商品選び」で、資産(お金)が減る!

銀行や証券会社に行くと、まずやることは、「商品選び」

「どの商品を買えば良いのか?」ということです。

店も、売りやすいので、「どれが良いか?」と選ばせます

名前も、売るのに都合良さそうな名前が付いています。(高配当、高分配とか)

「良くない商品」の中から選んでも、「良い商品」は選べません。

そもそも、説明されても、良し悪しが良く分からないと思います。

「商品選び」から入ることは、大きな間違いです。

もっと、大事なことがあります。

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2.「おすすめ商品」で、資産(お金)が減る!

「おすすめ商品」とは、どんな商品でしょうか?

買う側としては、「良い商品だから、おススメしてくれた」と勘違いしています。

しかし、実際は、どうでしょうか?

売る側は、「今売りやすい商品、会社が儲かる商品、ノルマの商品」を、おススメしています。

売る人の頭の中は「売れて、自分のノルマが達成できて、給料があがるか?」だけです。

会社の命令に違反して、お客のための商品をススメたら怒られて、給料が減るのです。

だから、「今簡単に売れて、会社が儲かる商品」を売っています。

間違っても「お客さんが儲かる商品」ではありません。

この手のものは「ブームの商品」なので、すぐダメになります。

店頭で良い商品が「おススメ」される可能性は、ほとんどないのです。

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3.「手数料」で、資産(お金)が減る!

銀行などに払う手数料で、あなたの資産が減っていることが多いです。

投資信託は、買うと営業担当から乗り換えしたくなる情報がきます。(平均2年)

もし、手数料3%で、20年運用したとしたら、単純計算で

この間20年÷2年=10回、

10回売買したら、3%×10回=ざっと30%

値下がりしなくても、3割が手数料の支払だけで減りました。

値下がりだけではなく、「手数料で、あなたのお金(資産)が減った」のです。

銀行などは、値下がりのリスクもなく、手数料が入りました。

あなたは、リスクを負うだけでなく、もし儲かっても、手数料で持っていかれます。

どんな理由でも、「売りましょう」、「買いましょう」と言われたら、明確に危険信号です。

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4.タイミングの失敗で、資産(お金)が減る!

運用では、「安く買って、高く売りたい」と誰もが考えています。

「いつ買って、いつ売るか?」を一生懸命考えている。

プロなら、このタイミングがわかるのか?

実は、プロもわからない。

だから、プロも会社をやめず「会社員」でいるのです。

プロも当たらないことを、素人が当てられるはずがない。

なぜ、「無理なこと」「あり得ない事」を一生懸命やろうとするのか?

タイミングは、当たることもあるが、多くは外れる。

結局、売り買いで手数料の支払いが増えて、お金は減る

タイミングを間違い+手数料もドンドン払うパターン。

銀行・証券会社が、一番儲かるパターンです。

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老後資金作りを成功させる3つのステップ
「貯金、金融商品や不動産の改善」サービス
の流れ

このサービスは、あなたの現状の「お金が増えない商品」から、「お金が増えるパターンや商品」に見直し、変えていくものです。

過去の経験上、なたが持っている投資信託、資産配分は、ほぼ確実に間違っています

正直、資産配分がきっちりし、良い投資信託を持っている人は、見たことがありません。

銀行や証券会社の言われるがまま、買っているので、これでお金を増やすことは、ムリです。

実際見ると「商品の選択」も、「資産の配分」も、まったくダメな状態です。

これを見直して、きちんとすることが、一番大切なことです。

相談(今の預金や商品・資産配分の状態を確認)

現在の預貯金の状態、お持ちの投資信託など、現状を確認させていただきます。

ほとんどの方が、「預金を貯めこんでいるだけ」だったり、ダメな投資信託銀行や証券会社が儲かるだけの商品をもっています

これでは老後資金、資金作りはムリ、夢のまた夢です。

なぜ、預貯金だけではダメなのか?

手持ちの商品は、何がどうダメなのか?

なぜ、中長期では増えないのか?

資産の配分商品選択が、どう間違っているのか

どんな質問にも、ていねいに答えていきます。

いろいろの話のなかで、今後どうしていくか?を提案します。

資産(商品、配分)の見直し

上記は、イメージ画像です。

よくあるのが、毎月分配型投信とか、新興国とか、ハイイールド債券とか、レアル建とか・・

これらは、お客が良く知らないことをいいことに、沢山の手数料を取るため、買えば得をするイメージ作りをして、簡単に売れるようにするために作った「危ない」商品です。

以下は、あなたが「損する商品の典型」「買うべきでないもの」です。これらは、全部見直す必要があります。(街中にあふれています)

  1. 毎月分配金が、(沢山)出るもの
  2. 通貨選択型の投資信託
  3. ファンドラップ
  4. 「もし・・した時は・・」という条件が付いたもの
  5. 個人年金保険(外貨建て)
  6. 他より明らかに利率が高い商品
  7. 「元本保証」のように、聞こえる商品
  8. 新興国や、あまり知らない通貨が出てくるもの(ドルやユーロではないもの)レアルとか・・

資産の理想的な配分と購入の支援もします。

毎年見直すことも必要です。

あなたに合った資産の配分や商品などを、提案させていただきます。

「あなたに合った」とは、

  1. あなたの余裕資金が、どれだけあるのか?
  2. いつまでに、どのくらい増やしたいのか?
  3. 目的に合う商品なのか?(学資、老後、楽しみ)
  4. どの程度のリスクなら、取って良いのか?など

実際に「購入の支援」もします。(「販売のプロ」にごまかされないため)

経験上、くわしく説明しても、聞いたことを正しく実行できる人は、滅多にいません。

アドバイスをしても、購入のために、金融機関に行ったり、営業に接触すると、また別の商品が出てきます。

そして、販売のプロに、言葉巧みに「買うべきでない商品」が勧められてしまいます。

金融機関に対抗できる「相当の知識」があり、よほど良く分かっていないと、結局おすすめ商品の話に、また乗せられてしまうからです。

つまり、アドバイスを受けても、意味がなかったということになります。

そういう「悲劇」にならないためも、最後の「購入」まで支援します。

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ここまで減る!厚生年金の将来予測

少子高齢化で、このままでは、厚生年金がもたないので、少しずつ減額していく制度が適用されます。(マクロ経済スライド方式)

また、年金の支給開始も68~70歳になるのは、確実でしょう。

生まれ年による年金支給額(見込み)

以下の表で、厚生年金の平均的なサラリーマンが、将来、どの程度の年金を受けられるかを試算したものです。

いま、20万円台の厚生年金でも、将来は、月15万円程の年金に減っていきます

いまでも、月平均5万円程の不足なので、将来は月10万円程の不足です。

実質年金月額(年収500万円 専業主婦の世帯 単位:万円
年齢65歳70歳75歳80歳85歳
1954年(S29年生)2118171515
1964年(S39年生)2018161514
1974年(S49年生)1817161514

厚生労働省「財政検証詳細結果」より、ニッセイ基礎研究所 中島邦夫氏作成

これは、かなりのインパクトですね。

対策としては、①もっと働くか ②資金の運用か いずれかしかありません。

将来の資金が足りるのか?足りないのか?の確認ができます。

国民年金の場合の将来額見込み(月額、満額の場合:単位:万円)

年齢65歳70歳75歳80歳85歳
1954年(S29年生)6.15.34.84.23.9
1964年(S39年生)5.65.04.44.03.7
1974年(S49年生)4.84.44.13.83.6

将来の資金が足りるのか?足りないのか?の確認が出来ます。

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(相談のテーマ
<生活設計、老後資金、資産運用、不動産保険住宅ローン相続

相談事例のご紹介(1)

ここでは、お客さまの事例をご紹介いたします。

詳細には。書けませんので概要です。

収入が減り、老後資金が心配になってきた。

残業やボーナスなど、ご主人の収入が100万円以上減ってきた。7年程前に3200万円買ったマンションがあるが、ローンが2800万円ほど残っている。ボーナス払いもあり、支払が心配。また、老後の資金も心配になってきた。

老後の漠然とした不安がある。

これから老後資金も心配だし、現状は、小さなビルを新宿近くに持っており、子供たちが2人いるので、分け方など相続対策として、どうしたら良いかわからなくて困っている。

相談事例のご紹介(2)

相談事例をご紹介いたします。

相続から、老後資金作りへと考えたい。

夫が昨年亡くなり、相続税も払った。残った資金で運用しているが、ほとんど損をしてきた。将来は、施設に入るかもしれないので、この株や債券などをきちんと運用し、整理して増やしていきたい。

銀行などの営業マンが来てうるさいし、困っている。

住宅を買うべきか?資金に悩んでいる。

住宅を買うべきか否かを悩んでいる。将来の年金も不安である。P生命のドル建て保険に入ったが、金額が多すぎたので解約した。子供はいないが、現在賃貸に住んでいる。老後資金が足りるのかが、心配である。

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電話受付時間:9:00〜20:00 ※土日祝も可
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プロフィール

代表 半田 典久
資格
  • 国際上級ファイナンシャルプランナー(CFP)
  • 行政書士
  • 証券アナリスト

ご連絡先はこちら

将来資金と住宅ローン相談センター

運営元

多摩プランニングオフィス

住所

〒182-0022
東京都調布市国領町8-2-9

主要活動地区

東京、調布、府中、三鷹、世田谷、武蔵野、狛江、練馬、日野、多摩

電話受付時間

9:00~20:00 (土日祝も可)

その他

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