金融リテラシーが低くても、安心して運用する方法

５０代・６０代になり、退職金や預貯金の扱いに不安を感じていませんか？

「資産運用に興味はあるけど、専門用語ばかりで良くわからない」

「銀行にすすめられるままに、預けている」

そんな調布市の中高年の方へ向けて、「金融リテラシーが高くなくても、失敗しない」運用方法を分かりやすくご紹介します。

例えば、すこしお金を増やせば良いというのであれば、「個人向け国債（変動１０年）」や預金に加えて、一部投資信託などの運用がいいかもしれません。

実際調布市在住の６０代のAさんは、「何となく銀行に言われたままに預けていたけれど、FPに相談して内容を見直したら、毎月の利息収入が増えた」と話しています。

とにかく「仕組みが単純」ということは、重要です。世の中に「元本保証で高利回り」のような魅力的な商品がありますが、現実に「あり得ない」ようなことを狙っています。

その結果、ある意味「ごまかし商品」や「高手数料」商品になっているので、仕組みが複雑で

分かりにくくなっています。結果として、失敗例が多いです。

ユーチューブ、ネット情報、書籍の情報も役に立ちますが、気を付ける点も多いです。

発信者によって、確かな人もいる反面、ユーチューブなどは閲覧回数を稼ぐために、過激な情報や偏った情報も多いです。ネット情報も、公正さを保ちたいためか、メリットとデメリットを併記したりすることも多いです。結局どうすればいいのか、わからないことになります。

書籍などは、知識を教えるものも多く、実際に自分で何も経験せずに、「知識だけ」を書いているマネーライター、評論家のような人もいます。これも役には立ちません。

調布市のファイナンシャルプランナーの最上位CFPに相談することで、専門知識を「あなたの言葉」にわかりやすく訳してくれます。

自分で毎回判断する必要がある投資より、積み立て方式の投資信託とかポートフォリオを生かした仕組みを使うことも良いです。

例えば、毎月２万円ずつ、つみたてNISAで国内外のインデックスファンドに分散投資するなどは、比較的分散投資もできるし、分かりやすい方法です。

「銀行の人に勧められた仕組債を買って、元本を大きく減らした」

「高利回りに惹かれて、良くわからない外貨建て保険を買ってしまった」

「預金だけで、老後資金が足りなくなった」⇒「ただただ、我慢の老後生活になった」

いずれも、非常によくある例ですし、今後老後資金が足りなく例は、激増しそうです。

無理せず、しっかりわかっている人の意見を聞き、理解できる商品を選ぶこと。

資産運用に「勢い」や「ノリ」は、必要ありません。

そもそも、まず「商品パンフレット」が出てくるような人に、相談してはいけません。

「私は、とにかく商品が売りたいんです」と言っているようなものです。

銀行などの「良くわからない説明」などで、面倒なので買ったなどということは、ダメです。

じっくり、どこまでも質問をして、納得できる人を選ぶことです。

しっかり話せるFPに相談しましょう。

金融機関の営業ではなく、独立した顧客優先のCFP（ファイナンシャルプランナーの最上位）に相談するのがベストです。

地元であり数多くの相談実績があり、親身になってくれるCFPなら、投資・保険・相続などを一緒に整理できます。

例えば、「今ある預金のうち、いくらを安全資産に置き、いくらを資産運用に回すべきか？」と言う初歩的な疑問にも、丁寧に答えてくれます。

いきなり投資信託を買う必要はありません。

銀行や証券会社は、まず「おすすめ商品」の提案から入りますが、これは「商品を売ることが目的」になっているからです。あなたの生活など、どうでもいいのです。

まず、現状を確認することが必要です「何にいくら使っているか」「どんな支出があるのか」「どんな商品をこれまで買ってきたのか」「どんな家族で、将来どうしたいのか？」

このように、あなたの現状や将来を考えるところからスタートするのが、当然です。

いきなり「おすすめ商品」が出てくる売り方は、「押し売り」と言います。

調布のCFPでは、３０分無料でライフプランや家計の診断を受けられます。

資産運用は、知識や経験よりも、わかる」「つづけられること」がキーになります。

調布市にお住いの５０代、６０代の方は、一人で悩まず、まずは信頼できるCFP（ファイナンシャルプランナーの最上位）に相談してみませんか？