よくある質問

私のプロフィールにあるように、資産運用、不動産、相続、アパート経営、保険など

何でも相談できるような資格を持っています。

今まで、答えられないような相談は、全くありませんでした。

世の中の相談は、ほとんど分野が限定されています。（不動産のみ、保険のみなど）

しかし、個人の場合、あくまで財布は１つです。

ベストな方法は、全体的にいろいろな方面から考えなければなりません。

どうしたら一番いいかについて、分野を限定していたら、おかしな回答になります。

例えば、保険屋さんであれば、保険の中での回答しかできませんので、変な商品や方法を勧められます。これは大きなデメリットです。（不動産や証券でも同じ）

他の分野も幅広く（顧客視点で）考えれば、もっといい方法が出てきます。

預金だから、国債だから安全とは言えません。

数字は変わらないですが、実際は、毎年少しずつインフレが進んでいます。

最近のインフレ3％以上が20年続けば、預金の価値は、「半分」に減ります。

ですから、ただ貯めているだけでは、守ったことになりません。

やはりインフレに負けて目減りしないように、運用をすべきでしょう。

本当に資産を守るのであれば、資産運用は必須です。

よく保険の販売者が「ファイナンシャルプランナー」と書いていますが、保険しか扱わない人はファイナンシャルプランナーではありません。それは、保険の販売員です。

ファイナンシャルプランナーは、不動産、相続、年金、税金など幅広いことに対して、顧客の立場に立って相談できる人で、保険商品を販売する人ではありません。

ですから、ファイナンシャルプランナーと名乗る人に対しては、上記のような幅広いことについて、資格をもっているか、しっかり答えられるかを確かめてみましょう。

本当の専門家は、一般の方の前に出てくることは、あまりありません。

一般の方の前に出てくるのは、ほとんどが「販売担当者」です。

もちろん商品については、担当業務なので、ある程度知っていますが、そんなに金融などについて、深い知識があるわけでもありません。

全部「お任せする」ことは、危険です。

ほとんどの方は、商品ごとにモノを考える癖がついています。

例えば、保険は、保険だけで考えて、どれが良いとか考えがちです。

しかし、保険は、預金や運用と一緒に整理する必要があります。

運用や預金が十分であれば、保険は全くいらないことも多いです。

このように総合的に考えると「究極のムダ減らし」ができます。

少子高齢化で、年金が減ったり、支給開始年齢が遅くなるかもしれません。

しかし、終身で受け取れる年金は、なかなかないので、国の年金は重要です。

キッチリ支払っておくことが、最低限必要です。

死亡した場合や、障害者になった場合でも、国の年金は助かります。

魅力的な説明の商品かもしれません。

しかし、金融機関は、手数料商売です。

買った人が利益が出る商品ではなく、売った人が手数料を得るために売っています。

良い商品であることは、かなり少ないと思ってください。

また、買った後も次々と商品を勧められるのが通例なので、やめておく方が良いです。

ほとんどの方は、商品の中身をあまり気にしていません。

そのため、分散になっていないことが多く、商品の数だけが多いです。

よく言われる「資産の分散」をするには、それなりの知識と経験が必要です。

日本の商品だけでも、ある程度は良いです。

しかし、日本は、世界全体の経済の中で動いていて、そのごく1部でしかありません。

資産分散の意味でも、広く世界に投資することで、収益を増やし、リスクを減らすことになります。

国債の暴落があるかどうかは、今後のことなので、よくわかりません。

しかし、そのような場合もあるかもしれないと考えて、海外にも投資しておくことが、リスクの分散になります。

当面使う予定のある生活費を除いて、出来るだけ資産の運用をしましょう。

預貯金は、すぐ使うようなお金の待機場所です。

ずっと貯める場所ではありません。

待機場所ということは、お金が死んだ状態になっているということなので、出来るだけ運用に回さないと、生きたお金になりません。

少なく回したのでは、ちっとも増えないことになります。

一番良いタイミングというのは、結果論で誰もわかりません。

とにかく、「始めること、投資し続けること」が大切です。

始めることで、関心が持てたり、情報がキャッチできるようになるので、まず始めることが肝心です。

売却した方が良いです。

普通の方は、損が出るので、元本に戻るまで待ちたがり、金融機関も止めます。

しかし、損を出し、早く整理をして、前向きに良い運用を始めることが重要です。

損の感覚を引きずると、その後の運用も上手く行かないものです。

早く良い運用を始めることが、結果として一番早く利益を出せることになります。

株式や債券、海外や日本などのように、性格の違う資産を組み合わせることです。

ただ、商品の数を増やしても、中身が同じ種類なら、意味がありません。

中身を見て、収益性と安定性があるように、分散しないといけません。

分配金が出る投資信託だからと言って、それだけで良し悪しは決まりません。

ただ、分配金が多い（金額や回数）ような投資信託は、好ましくありません。

理由は、分配金を出すと、運用する資金が減りますし、出す都度、税金がかかります。

理想は、分配金を出さないのが、運用上は一番良いと言えます。