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どんな相談でも歓迎します。必ず「見通しや解決策の方向」を提示します。
ここではお客さまの声をご紹介します。
親切に答えてもらえたので、助かった
自分にぴったり合った運用ができそうです。
調布市や多摩地域では、ファイナンシャルプランナーは、調べてもあまりいない様でした。
ファイナンシャルプランナーと言っても、実際は保険の販売をやっている人ばかりでした。
やはり、中立の立場というか、私の立場になって考えてもらえたのが良かったです。
会社でも、確定拠出年金制度があるので、資産運用の話は聞いたことがあるものの、1時間ほどでどうもよくわかりませんでした。
今回5,6時間かけてお話が聞けたし、質問にも丁寧に答えていただけたので、理解できた気分になりました。
当初は、運用と言うと不安ばかりだったのですが、聞いて見たり、過去のデータなどを見せてもらったら、
ああなるほど・・こういう心配をしていたのかとわかったので、逆に心配からすこし楽観になってきました。
あわせて、相当な金額を余計な保険に入っていたこともわかったので、こんなところに入れておくことが無駄と分かったので、解約して運用の方に力を入れた方がいいと、わかったので、この際、いろいろな商品全部をいっぺんに整理できたので、助かりました。
会社の方も、早期退職などありそうなので、その場合は、退職金も運用に回していけたらと、考えています。 (調布市 匿名希望)
この方は、もう10年以上のお付き合いになります。この間にリーマンショックもあり、この時は、何を持っていても、値下がりしたときです。
「これは、必ず5年程度で戻りますから」という、私の言うことを信じてもらいました。そして、増えるに従い、途中で少しずつ売却して有意義に使ってもらいましたが、それでも合計すると、中間のリーマンショックがあったのにも拘らず、当初から40%近くは増えています。
★銀行の営業担当は、毎日口座をチェックし、大量の入金があると、すぐ翌日に、電話攻勢をかける仕組みになっています。毎日ノルマがあります。相手のことなど一切かまわず、自分の営業成績のために、しつこく電話を掛けてきます。
そのようなノルマ商品で良い結果になることは、ありません。
売ることが目的の商品なので、もともと目的が違う商品です。
投資信託をお持ちでしたが、かなり片寄っていました。
また、金融機関で売っている「ブームの売れ筋商品」ばかりでした。
バランスが悪いので、相場状況が変わると、全部ダメになります。
バランスとご本人の意向も聞いて、ポートフォリオを作りましたので、安心できます。
また、商品も長期で実績のあるものを選定しました。万一相場が悪くなっても、しばらく経てば、必ず元に戻ってきます。
この方もリーマンショックの時期前に出会いましたが、年齢70歳を超えてが高くなったので、結局、当初より15%増えたところで終わりました。
正直言えば、超高齢社会なので、もう10年ほどは、続けていた方が良かったのにと思います。
この方も、銀行から元本確保型の商品を勧められていました。
ただ、この商品にはトリックがあって、リーマンショックのように株価が大きく下がると、元本確保どころか、同じ程度大きく下落して、その後も立ち直れない商品でした。
ご本人がそういうことに気が付かず、「元本確保だから良い」と思っていたようですが、実はそうではない、トリックが隠された商品でした。
現在非常に多くの商品が販売されており、説明を受け、一応納得して買うことが多いですが、ご自身で本当に商品を理解していますか?
ほぼ全員が、理解できていません。
銀行のすすめるまま、ノルマ商品を、沢山持っているだけです。
今、何を持っているのかわかりますか?
どのタイミングで、どれを売るのか、答えられますか?
どうしたら良いのかわからないでしょう。
そうすると、また別の商品の勧誘に、また乗ってしまいます。
結局自分が損をさせられていることに、気が付かないことになります。
整理すれば、全部がクリアになり、自分が何をしているのか良く分かります。
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今投資信託を買っていますが、銀行の店頭でよく分からないまま買ってしまったというのが、本当のところです。
相談してみましたら、このままの商品組み合わせ(個人向け国債と投資信託)では、将来もあまり増えないということでした。
調べてもらうとこの投資信託は、外国国債へ投資しているのですが、かなり片寄った投資先になっていました。
ここ数年、結果としてこの投資信託はよい成績を収めているのですが、今後もこの都合の良い状況が続くとは言えません。それよりは、より安定的な結果が出る方が良いと思います。
私も、あまり管理に手間も掛けたくないし、放っておいても心配が少ない株と債券がバランスが取れていて成長性が高い投資信託を選んでもらいましたので、これで手持ちの資金が少し増えれば良いと思っています。
株価が下がると、ここぞとばかり、マスコミは連日大騒ぎします。
こういう印象が強いので、投資や運用は危ないとかんがえがちです。
しかし、下がるのは、全体から見たら、わずかの時期です。
マスコミが、大騒ぎがしていないときに、ゆるやかに上がっていきます。
その結果、あのリーマンショックの前よりも、ずっと株価が上がっています。
この事実を見過ごしてはいけません。
きちんとした方法でやれば、そんな怖がることはありません。
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