あなたの本当の相談相手を見つけるには？
（本物のファイナンシャルプランナーとは？）

私も、過去３０年ほどにわたり、「１人の消費者」として、いろいろな金融商品や投資信託、不動産など、あれこれ買った経験があります。

買って後で知ったこと、分かったこと、経験したこと、考えたこといろいろあります。

どのような結果になるか、良し悪しも全部わかっています。

つまり、１人の消費者として、あなたと同じ立場で考えることができます。

その上で、さらにファイナンシャルプランナーの専門の勉強や経験も、２０年ほどあります。

ただ自分で経験しただけでなく、「なぜそうなのか？」の反省も全部あります。

金融機関の退職者にも、よく会いましたので、彼らの「裏も表も」も知っています。

その上で、あなたに良いもの、悪いものを、全部教えることができます。

つまり、長年の知識と経験と成功も失敗も踏まえて、全部教えることができます。

たまたま、昨日今日配属で販売のカウンターで、相談を受けている人とは、全く違います。

私たちが日々触れるのは、ほとんどが「広告」情報か、雑誌情報。

専門家でもない限り、正しい情報に触れる機会は、滅多にありません。

こういう広告や大企業のイメージ作りで流される情報を、常識だと思っています。

このような「広告」は、「売るための情報」です。常識ではありません。

これをまともに受け止めてはいけません。

普段から、「広告に洗脳されている」ということを知っていないと、大変です。

ファイナンシャルプランナーは、まず「あなた」を知ることから始めます。

世の中では、1～2分見聞きしただけで、商品パンフレットが出てくるところが、銀行を始めほとんどです。

人の話をきっちり聞くには、最低30分～1時間はかかるでしょう。

それを聞かないようなところで相談しても、意味がありません。

しかし、ファイナンシャルプランナーは、「あなたの情報」からスタートします。

本物のファイナンシャルプランナーは、「生活を良くするということ、希望を叶える」こと、こういう「個人の問題や希望」を中心に考えます。

銀行などでは、「この商品が、いくら売れたか？」が評価対象です。

口座に沢山の預金がある人を調べて、電話や訪問していくのが日課です。

窓口には、毎日大量の人が来て、それを「処理する、売上を作る」のが精一杯です。

買った人がどうなったかなど、全く考えているはずもないのは、お分かりでしょう？

「売ったら終わり」です。数日後には忘れているでしょう。

個人の生活を考えるのか、売上高を考えるのかで、全く違う答えになるでしょう。

中高年の場合、夫、子供などはもちろん、独身の方も多く、生活状況がいろいろです。

なおかつ、今後老後を見ていけば、資産運用は最重要項目。

また、自宅や親の実家などをどうするかで、不動産にも強くないといけません、

資産運用に強く、不動産にも両方強い、ファイナンシャルプランナーは、多くありません。

また、知識だけではなく、現実になるには、実行できる力も必要になります。

当然ながら、あなたの今後の生活設計を中心にすべて考えることは、言うまでもありません。

ご自身の目で、しっかり選ぶことが重要です。

銀行、保険代理店、不動産・・・それぞれの業種は扱っているものが限定されます。

専門的と言えば、聞こえが良いですが、その分野しか知りません。

商品を売ることが、お客のためと思っています。

どんなに「お客様のため」と言っても、視野が狭ければ、よい解決方法がわかりません。

投資信託も、不動産も、保険も、全部つながっています。

１つずつの分野で判断すると、全体がおかしくなります。

（服のコーディネイトと同じで、１つずつは良い商品でも、バランスがおかしければ、笑ってしまう服装になる）

視野が狭い、知らないということは、致命的ですね。

商品販売でよくあるのが、値引き、キャンペーン、他社商品との比較・・・

銀行も、保険も、不動産も・・どこでも、こんなことばかりやっています。

すべて「目先」「目先」、「売上」、「売上」です。

「商品を、短期に沢山売ろう」という発想です。

他のところに行かれたくないので、優れていることを言いたいため、やたらに商品比較やメリット、デメリットなどを訴えてきます。

「あなたの生活を良くする」のに、値引きも、キャンペーンも、他社商品との比較も重要ではありません。

「長期で物事を考える」には、商品ベースではなく、もっといろいろな要素を考えて、冷静で落ち着いた判断の方がはるかに重要です。

世の中には、「○○相談」というのが沢山あります。

しかし、専門家に何を相談したとしても、「相談」と「実行」はかなり違います。

相談は、教科書のような「知識だけ」でも出来ますが、「実行する」には、その何倍もの知識と経験が要求されます。

相談だけでは、数日後には、多くを「忘れてしまう」ということがよく起こりがちです。

その結果、良い相談だけでは、現実化しないことが多いです。

私も、これまでの経験から、やはり多くの方は、実行まで支援しないと、「相談でいくら良い話をしてもダメだ」ということを感じています。

本物のファイナンシャルプランナーは、その実行まで具体的に支援できます。

「言うだけでなく、やることも責任をもってやる」ということになるわけです。

あなたのことを考えると言っても、あなた一人だけではありません。

あなたの家族、夫、妻、子供、こういうあなたを取り巻く大切な人のことも考えます。

ですから、長期に役立つこと、良くなることが、初めて判断できるのです。

下のようなことをやっている人が、悲しいことに「大多数」です。

そして、「これが常識、一番良い、安全だ」と勘違いしています。

日本が高度成長していた頃の「古い常識」「皆と同じ」は、もう通用しません。

格差の時代、絶対の安心がない時代、1人1人の経済状況も人間関係も違います。

私たちが「常識」と信じていることは、「販売のためのセールストーク」が多い。

古い常識や皆と同じでは、将来や老後に泣きをみます。

もう、リスク一杯の「古い常識、皆と一緒なら良い」という考えを、捨てましょう。

すぐに商品の話や、商品パンフレットが出てくる人とお話してはいけません。

医者でいえば、診察もせずに、「いきなり注射をした」「薬を出した」のと同じ。

まず、診察がなければ、「何の病気なのか？」全くわからないでしょう。

こんな医者には、危なくて、絶対掛かりたくありませんね。

同じですよ。

例えば「老後資金の問題」を解決したいのに、多くは「商品販売」に話しがすり替えられていることに気が付かないといけません。

まず、独立系であることが、重要です。

どの分野についても、幅広くきちんと答えられることが必要です。

金融機関勤め経験者だけでは、自分が勤めた会社の１分野しか強くありません。

また、金融機関での商品販売のスキルと、問題解決のスキルは、全く別です。

人生経験も非常に必要です。（いろいろな経験が役に立つ）

４０歳に達しないファイナンシャルプランナーでは、「役に立つ相談者」にはなりません。

相談を受けている人は、どこからお金をもらっているのでしょう？

お金（給料）をもらっている人のために仕事をするのは、当たり前です。（あなたではない）

毎日全部無料相談？・・何をするにも、人件費が掛かります。「ゼロ円」はありません。

「タダほど高いものはない」・・昔からの常識です。

「人の恐怖心」をあおる営業をしている。

（もし、こんなこと起こったらどうします？保険が不足しています、入った方が・・・）

将来やっと気が付くが、そんなことは滅多に起こらないのです。

もし、起こったとしても、預貯金などで間に合うことが多いです。

自分で病気を選べるわけでもありません。

あれこれ、多くはいれば入るほど、「ほとんどが無駄」に終わります。

（使ったとしても、もらった金額は、払った金額より少ない人が、ほとんどです）

不安な方は、保険より、預金の積み立て、投資信託の積立でもしましょう。

これなら、どんな病気、用途にも使えて便利です。

特に多くの中高年は、今の預金、保険で十分でしょう。

保険の必要性は、かなり限られた人でしょう。

保険販売しか頭にないとすれば、個人のほとんどの問題は、何も解決しません。