住宅ローン・資産運用・投資信託・老後資金・生活設計・不動産の悩みを、国際上級ファイナンシャルプランナーが、プロの視点から相談・解決します。(東京)

住所:〒182-0022 東京都調布市国領町8-2-9
主要活動地区:東京、調布、府中、三鷹、世田谷、武蔵野

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あなたの本当の相談相手を見つけるには?
(本物のファイナンシャルプランナーとは?)

相談と実行も助けます!(どんなことでもOK)
(老後資金、不動産、相続、保険、住宅ローン)

あなたにとって、「何が幸せ?これから、どうしたい?」を基準に、判断します。

本物のファイナンシャルプランナーに相談すると、何が良いのか?

1人の消費者としての経験が、豊富である。

私も、過去30年ほどにわたり、「1人の消費者」として、いろいろな金融商品や投資信託、不動産など、あれこれ買った経験があります。

買って後で知ったこと、分かったこと、経験したこと、考えたこといろいろあります。

どのような結果になるか、良し悪しも全部わかっています。

つまり、1人の消費者として、あなたと同じ立場で考えることができます。

その上で、さらにファイナンシャルプランナーの専門の勉強や経験も、20年ほどあります。

ただ自分で経験しただけでなく、「なぜそうなのか?」の反省も全部あります。

金融機関の退職者にも、よく会いましたので、彼らの「裏も表も」も知っています。

その上で、あなたに良いもの、悪いものを、全部教えることができます

つまり、長年の知識と経験と成功も失敗も踏まえて、全部教えることができます

たまたま、昨日今日配属で販売のカウンターで、相談を受けている人とは、全く違います。

街にあふれ返る「広告」、「イメージ」に振り回されない。

私たちが日々触れるのは、ほとんどが「広告」情報か、雑誌情報

専門家でもない限り、正しい情報に触れる機会は、滅多にありません。

こういう広告や大企業のイメージ作りで流される情報を、常識だと思っています。

このような「広告」は、「売るための情報」です。常識ではありません

これをまともに受け止めてはいけません。

普段から、「広告に洗脳されている」ということを知っていないと、大変です。

「あなた」を基準に考えてくれる。

ファイナンシャルプランナーは、まず「あなた」を知ることから始めます

世の中では、1~2分見聞きしただけで、商品パンフレットが出てくるところが、銀行を始めほとんどです。

人の話をきっちり聞くには、最低30分~1時間はかかるでしょう。

それを聞かないようなところで相談しても、意味がありません。

しかし、ファイナンシャルプランナーは、「あなたの情報」からスタートします。

悩みや問題が解決し、将来に見通しが立つ。
ご質問・面談予約は、以下からどうぞ。

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電話受付時間:9:00〜20:00 (土日祝も可
※すぐ出られない場合、後で折り返し掛けます。

無料相談30分・面談)を実施中です。

どんな相談でも歓迎します。必ず「見通しや解決策の方向」を提示します。

あなたの生活が、長期に良くなることを目指す。

本物のファイナンシャルプランナーは、「生活を良くするということ、希望を叶える」こと、こういう「個人の問題や希望」を中心に考えます。

銀行などでは、「この商品が、いくら売れたか?」が評価対象です。

口座に沢山の預金がある人を調べて、電話や訪問していくのが日課です。

窓口には、毎日大量の人が来て、それを「処理する、売上を作る」のが精一杯です。

買った人がどうなったかなど、全く考えているはずもないのは、お分かりでしょう?

「売ったら終わり」です。数日後には忘れているでしょう。

個人の生活を考えるのか、売上高を考えるのかで、全く違う答えになるでしょう。

全体的、総合的に考えてくれる。(コーディネイト)

銀行、保険代理店、不動産・・・それぞれの業種は扱っているものが限定されます。

専門的と言えば、聞こえが良いですが、その分野しか知りません。

商品を売ることが、お客のためと思っています。

どんなに「お客様のため」と言っても、視野が狭ければ、よい解決方法がわかりません。

投資信託も、不動産も、保険も、全部つながっています

1つずつの分野で判断すると、全体がおかしくなります。

服のコーディネイトと同じで、1つずつは良い商品でも、バランスがおかしければ、笑ってしまう服装になる)

視野が狭い、知らないということは、致命的ですね。

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長期の視点(将来の事)で考えてくれる。

商品販売でよくあるのが、値引き、キャンペーン、他社商品との比較・・・

銀行も、保険も、不動産も・・どこでも、こんなことばかりやっています。

すべて「目先」「目先」、「売上」、「売上」です。

「商品を、短期に沢山売ろう」という発想です。

他のところに行かれたくないので、優れていることを言いたいため、やたらに商品比較やメリット、デメリットなどを訴えてきます。

「あなたの生活を良くする」のに、値引きも、キャンペーンも、他社商品との比較も重要ではありません。

「長期で物事を考える」には、商品ベースではなく、もっといろいろな要素を考えて、冷静で落ち着いた判断の方がはるかに重要です。

相談だけでなく、実行も支援しないと「現実」にならない。

世の中には、「○○相談」というのが沢山あります。

しかし、専門家に何を相談したとしても、「相談」と「実行」はかなり違います

相談は、教科書のような「知識だけ」でも出来ますが、「実行する」には、その何倍もの知識と経験が要求されます。

相談だけでは、数日後には、多くを「忘れてしまう」ということがよく起こりがちです。

その結果、良い相談だけでは、現実化しないことが多いです。

私も、これまでの経験から、やはり多くの方は、実行まで支援しないと、「相談でいくら良い話をしてもダメだ」ということを感じています。

本物のファイナンシャルプランナーは、その実行まで具体的に支援できます。

「言うだけでなく、やることも責任をもってやる」ということになるわけです。

家族全体、将来まで考えてくれる。

あなたのことを考えると言っても、あなた一人だけではありません。

あなたの家族、夫、妻、子供、こういうあなたを取り巻く大切な人のことも考えます。

ですから、長期に役立つこと、良くなることが、初めて判断できるのです。

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あなたの常識は、今は「リスクだらけ」では?
ほとんどの常識?は、販売のために教えられた知識。

下のようなことをやっている人が、悲しいことに「大多数」です。

そして、「これが常識、一番良い、安全だ」勘違いしています。

日本が高度成長していた頃の「古い常識」「皆と同じ」は、もう通用しません。

格差の時代、絶対の安心がない時代1人1人の経済状況も人間関係も違います。

私たちが常識」と信じていることは、「販売のためのセールストーク」が多い。

古い常識や皆と同じでは、将来や老後に泣きをみます。

もう、リスク一杯「古い常識、皆と一緒なら良い」という考えを、捨てましょう。

  1. ローン破たんするような住宅を買っている。(多数)
  2. 老後の資金が足りないのに、預貯金ばかりしている。(多数)
  3. 預貯金や国債なら、一番安心、元本保証がいいと思っている。(多数)
  4. 余計な保険に入って、お金を損している(多数)
  5. 銀行買えば、儲かる(運用)と思っている。(多数)

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相談しても、何の解決にもならない人とは?

すぐ、商品の話パンフレットが出てくる人(販売員)です。
聞かされるのは、セールストークだけ。
「商品販売」と「問題解決」とは、直接関係ない。

すぐに商品の話や、商品パンフレットが出てくる人とお話してはいけません。

医者でいえば、診察もせずに、いきなり注射をした」「を出した」のと同じ。

まず、診察がなければ、「何の病気なのか?」全くわからないでしょう。

こんな医者には、危なくて、絶対掛かりたくありませんね。

同じですよ

例えば「老後資金の問題」を解決したいのに、多くは「商品販売」に話しがすり替えられていることに気が付かないといけません。

あなたの「主治医」となる「本物の」ファイナンシャルプランナー

まず、独立系であることが、重要です。

どの分野についても、幅広くきちんと答えられることが必要です。

金融機関勤め経験者だけでは、自分が勤めた会社の1分野しか強くありません。

また、金融機関での商品販売のスキルと、問題解決のスキルは、全く別です

人生経験も非常に必要です。(いろいろな経験が役に立つ)

40歳に達しないファイナンシャルプランナーでは、「役に立つ相談者」にはなりません。

  1. あなたの立場になって、考えてくれること

  2. 人生経験が長く、実際自分でやってみた経験も多いこと

  3. 金融商品、年金、相続、不動産、税金など、全般に幅広い知識があること

  4. 生活上のいろいろな相談出来ること

  5. 説明・相談だけでなく、必要なことを支援、実行もしてくれる人

  6. いつでも、身近で相談や心配に答えてくれる人

  7. 他の分野の専門家も、紹介、探してしてくれる人

まさに自分の「主治医」のようなものです。

ずっと将来も付き合うことで、リスクを避けられ、大きな価値を得られます。

世の中は「縦割り社会」、どんな役所や会社も、自分の専門分野以外はわからない。

どの分野でも分かる人が、あなたのそば居れば、心強いと思いませんか?
その人は、「独立のファイナンシャルプランナー」です。

<全体を考えることが重要>・・世の中のほとんどは、売手ばかり
自社・自分の狭い領域・知識で、商品をすすめている。

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本物のファイナンシャルプランナーは、お金の「全分野」に詳しい
人の状況、悩み、将来を中心に考えるので、「本当の解決」になる。

なぜ銀行勤めのファイナンシャルプランナーでは、ダメなのか?

相談を受けている人は、どこからお金をもらっているのでしょう?

お金(給料)をもらっている人のために仕事をするのは、当たり前です。(あなたではない)

毎日全部無料相談?・・何をするにも、人件費が掛かります。「ゼロ円」はありません。

「タダほど高いものはない」・・昔からの常識です。

  1. 会社から給料をもらっている(お金をもらっている人のために仕事をするのが当然)
  2. お客さんより、「自分や自社の売上数字」優先。「商品販売」しか頭にない。
  3. 人生経験が非常に少ない(なんのためなのか、問題解決と言う視点がない)
  4. 非常に転勤が多い。(3年以内、すぐ担当者交代になる。)
  5. 詳しいのは、「販売商品」についてである。(人間・家族には、関心がない)
  6. 同業他社の商品は、意外に知らない(比較できない)
  7. 勤める会社の分野以外は、詳しくない。(他業種は知らない)

なぜ、保険屋さんのファイナンシャルプランナーでは、ダメなのか?

結局、「人の恐怖心」をあおる営業になっている。(人間の弱点をつく)

しかし、将来やっと気が付くが、そんなことは滅多に起こらないのです。

もし、起こったとしても、預貯金などで間に合うことが多いです。

  1. 結局、保険を買わされる話になる。(保険を売る話につながるストーリーである
  2. いらない保険でも、解約しない。させない。
  3. 買う時、大きな手数料。解約すると大きな違約金。長期に元本割れ。
  4. 全部保険で解決できるのような、おかしな話をする。
  5. 預貯金で払えば、大抵は済む金額なのに、いつでも保険金で支払う話しになる。
  6. 滅多に起きないことが、良く起こるかのような話に聞こえる。

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本物のファイナンシャルプランナーは、「あなたと同じ立場」で考える人です。

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「あの時、出会って本当に良かった」と思い出したい方、お会いしましょう!

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ファイナンシャルプランナーの基本の進め方

お互い話し合って、お客様のことをよく理解します

今の財産状況と、これからどうしたいのか聞きます。

財産状況と今後のプランが合っているのか確認します。

財産とプランが合わなければ、合うプランを作ります。

作ったプランの実行を、支援します。(購入、紹介)

年々状況が変わるので、修正やチェックをします。

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さらに詳しく説明すると、以下のようになります。

顧客との関係確立とその明確化

お客様とのしっかりした信頼関係をつくります。信頼のないところに、相談もプランもありません。

双方の考え方などを、お互いに理解しなければなりません。

顧客データの収集と目標の明確化

お客様の家族情報資産の情報を知って、今後どのようにしたいのか希望を聞きます。

また悩んでいること、気になっていることなどを聞きます。

顧客のファイナンス状態の分析と評価

現状の財産の中身を把握して、お客様に合っているのかなど問題点を探します。

証券、保険、不動産、年金、ローンなど、あらゆることの現状を把握します。

プランの検討・作成と提示

お客様に最も適したプランを、相互に話し合い理解しながら提案します。
ここで条件を変えてシミュレーションなどをやってみると、どのようにお金が変わっていくかがわかりますので、悩んでいたことの意思決定が容易にできます。(例:パートを続けるか、仕事をやめるか、資産運用が必要か、保険が多すぎないか・・)

プランの実行援助

プランを作るだけでは、そのまま金融機関に行くと、また「お勧め商品」が出てきます。

そのようなことがないように、具体的な提案や実行を一緒に行います。その他、不動産や相続などでも同じことが言えます。

プランの定期的見直し

プランも一度作れば良いというわけではありません。
個人の生活も財産も、資産の運用成績も時間と共に変わります。
新たな悩みも増えます。それを反映させて、再度見直しが必要です。
また運用成果などは毎年整理して考えることも必要でしょう。

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プロフィール

代表 半田 典久
資格
  • 国際上級ファイナンシャルプランナー(CFP)
  • 行政書士
  • 証券アナリスト

ご連絡先はこちら

将来資金と住宅ローン相談センター

運営元

多摩プランニングオフィス

住所

〒182-0022
東京都調布市国領町8-2-9

主要活動地区

東京、調布、府中、三鷹、世田谷、武蔵野、狛江、練馬、日野、多摩

電話受付時間

9:00~20:00 (土日祝も可)

その他

ご自宅での相談も可能です。
※出張相談料+交通費要

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親の遺言と相続の専門相談センター(調布)

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