住宅ローン・資産運用・投資信託・老後資金・生活設計・不動産の悩みを、国際上級ファイナンシャルプランナーが、プロの視点から相談・解決します。(東京)

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あなたの、その保険、いらないかも!!

多くの人が、「保険に入りすぎ」です。
とくに、中高年になれば、必要性は大きく減ります。
保険は、資金を増やすものではありません。

保険のクレームで非常に多いのが、「保険金が出なかった」というものです。あなたは、勘違いしているかもしれません。

宣伝に乗せられて、「基本」を間違えないように!
若い時は、「お金がない」ので、万一の保険も必要。
中高年は、保険ではなく、資金の運用に移るべきです。
よくある「外貨建て保険」「年金保険」では、お金は増えません。

あなたは、身近で保険会社から1200万円以上もらった人の話を、1度でも聞いたことがありますか?

ほぼ、聞いたことがないはずです。
滅多に起こらないことを「恐れすぎ」て、保険に、平均1200万円という大金を払っています。この貯金があれば、家計、老後資金、入院・介護のお金も大きく増えます。

当方は、保険を売らないので、「本当の中立」「あなた」の立場で相談できます。無料相談実施中!(面談30分)予約:03-3430-9011

日本には、「社会保障」があることを、忘れていませんか?
そんなに、不安にならなくてもいいのです。
保険は、条件から、少しでも外れると、1円も出ません。

悩みや問題が解決し、将来に見通しが立つ。
ご質問・面談予約は、以下からどうぞ。

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無料相談30分・面談)を実施中です。

どんな相談でも歓迎します。必ず「見通しや解決策の方向」を提示します。

「不要な保険」を減らせば、簡単に数百万円以上のお金が作れます。

日本では、1世帯平均、年約40万円も保険料を払っています。(30年で1200万円にも、なります
しかし、保険会社からお金を受け取る人は、ほぼいません。
もしいても、支払額と比べると微々たるもの
保険は、払った金額より、受け取る金額が、非常に少ないものです。つまり「損」です

いらない、要注意な保険とは?
個人年金保険、外貨建保険、運用と保険のセット商品
ガン保険、医療保険、介護保険

必ず、販売しない人の意見を聞いてください。

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こんな言葉要注意!!(いらない、得ではない!)

  1. 保険料が安い。×
  2. 「掛け捨て」ではない。×
  3. いくつになっても入れる、病気でも入れる。×
  4. 少しは、子供にお金を遺したい。×
  5. 葬式代くらいは、自分で準備したい。×
  6. 資産運用になる。×
  7. 外貨で持った方が、利回りがよくお得だ(外貨の保険)×

どれも、勘違いや共感を得るような「トリックの言葉」が多いです。

説明は、ウソではないが、多くの人が勘違いするような説明です。

上の言葉は、どれも保険に入る理由には、全く当てはまりません。

こういうことを言われたら、「危険信号」です。

保険は、掛け捨てが原則で、最も効率が良いです。(常識の間違い)

いくつになっても入れるとか、病気でも入れる保険は、保険のメリットが少ないです。

葬式代や、子供にのこすなら、預貯金でOK。(なぜ損する保険なのか?)

資産運用には、なりません。保険もセットになり、不要な保険で高コストになる。

外貨で持った方がトク?もし、為替が逆に振れたら、大損です。

保険の必要性の、「判断ポイント」はこれだ!

「保険がないと不安」は、気にし過ぎです。
保険がなくて、破産、生活保護になったという話しは、滅多にありませんね?

単に安いから、勧められたから、何か保険がないと不安だから・・・

生命保険がなくて、破産した人や生活保護になった人は、ほとんどいません。

こんな理由で、保険に入るのはやめましょう。

日本には、「社会保障」もありますので、必要な保証はそれほど大きくありません

分かりやすい保険が一番です。
外貨建て保険、セット保険は、不要です。

説明が良く分からない難しい保険、ドル建て保険、特約とか・・・

そんな保険は、全くいりません。

簡単で分かりやすい保険しかいりません。

今どんな保険に入っているか、わからなければ、それは不要なものです。

保険と、何かがセットになった商品も要りません。(余計な保険に入ることになる)

こういう商品は、手数料がバカ高いです。

保険は保険だけで考えて、分かりやすいものを選ぶことが重要です。

「シンプルイズベスト」です。

預金で払える程度なら、保険はいらない。
預金の方が、「ムダ金」にならない。
あきれるばかりの「高額な手数料」を、まだ払うのか?

大黒柱の主人の死亡保険とか自動車事故、火災保険など・・

払えない大きな金額の危険は保険の対象です。

小さいリスクは、「貯金で十分」です。

保険が必要なのは、「全く貯金がない」という人だけでしょう。

「貯金」は、医療、ガン、介護、老後資金・・いつでも、何でも使えて「万能」です。

ただ、貯金の大きな欠点は、「増やせない」ことです。(ですから、運用が必要です)

医療保険は、いらない人が多いです。

入院しても、10万円程度で済むことが多いです。

ガンでも、実際に治療で払うのは、多くは50~100万円程度。

ガン保険は、かなりの人が不要なはずです。

医療など多くの保険は、「指定の病気・手術でないと、保険が出ない」こともあります。

「病気、入院=必ず保険が出る」と勘違いしている人が、大多数です。

出ても、もらえる金額は、これまで支払った額より、かなり少ないはずです。

「70歳~80歳でも入れる保険」・・ほとんどの人が必要ありません。

「保険を売る人、保険ショップが、なぜ多いのか?」・・不思議と思いませんか?

売る人や会社に、あきれるばかりの高額な手数料などを払っているからです。

(投資信託の手数料など、比較にならないほど高額です。)

ですから、純粋な保険料を、はるかに超えるバカ高い金額を払っている。

もし不安であれば、万一のために、保険料分の積立貯金をしましょう。

保険で儲かることはないし、不要な保険で、大きな損をすることを肝に銘じましょう。

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保険のデメリット

  1. インフレに負ける(将来インフレが起こる可能性大)
  2. 条件に合わないと、1円ももらえない。(このクレームが、相当多い)
  3. 病気・介護・がん、3大疾病など、リスク毎にドンドン負担が増えがち
  4. 今使いたいお金が、有効に使えない。
  5. 預貯金や運用や投資より、きわめて効率が悪い。
  6. もらえる(戻る)お金は、支払額よりかなり少ない
  7. 病気や介護など、自分では選べない・・あれもこれもと保険に入りがち。
  8. 「万が一」の保険ということは、結局、ほぼ「起こらない」と言うこと。

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外貨建て保険は、ズバリ「不要」です。

近年、良く売られているのが「外貨建て保険」

必要なのか?ズバリ一言、「どんな場合も、全く要りません」

この保険を勧める人は、あなたのことを考えていないか、手数料稼ぎと思って良いです。

そもそも、なぜ保険が、外貨建ての必要があるのでしょうか?

保険で為替のリスクを、なぜ取る必要があるのでしょうか?

例えば、万一イザという時、1000万円欲しい。

しかし、為替が変化していて、その時には、500万円しか出ない。(これじゃ困るでしょう)

もし、それでも「実害がない」のであれば、その保険はいらないということです。

保険とは、リスクに備えるもの・・「円建て」が良いです。

外貨が入る、お金が○%増えるというのは、これは「運用」の世界の話です。

運用なら運用で、ドルなど1つの外貨へドンと投資するという「為替リスク」は負うべきでありません。

通貨を分散させるなどしなければ、まともな運用ではありません。

保険は保険、運用は運用と分けないと、これでは「メチャクチャ」です

これは、「手数料を増やしたい」、必要性がなくても、良い商品に見せかけて「保険を売りたい」というための商品です

保険で「得をする」ということは、ありません!! 

滅多に起こらないことに1000万円払うか?

保険料は、毎月、口座から出ていきます。

累積すると数百万円とか、1000万円も超えます。

知らないうちに、あきれるほど支払っています。

しかし、そんなメリットを感じたことがありますか?

滅多に起こらないこと1000万円払うより、必ず起こる毎日のことに、1000万円使いましょう

義理や紹介、営業の熱心さに、大金を払うバカなことは、やめましょう。

実際に保険金をもらえる人は「ごくわずか」です。

ほとんど人は、「払い損」になります。

本当に「この保険が必要なのか」、「保険料負担が大きすぎないか」を考えましょう。

多くの人が払いすぎです。

目安として、保険料を「毎月1万円以上」支払っている家庭は、一度見直した方が良いでしょう。(日本は、社会保障が充実しているのに、外国の2~3倍保険に入っています)

勧められて入った保険の半分以上は、いらない保険!

日本は、社会保障が充実しています。

死亡、病気、働けないなど・・最低の保障があります。

高額の医療費が掛かっても、自己負担は少ない

その上に、保険が必要かは、良く考えましょう。

  • 医療費は、もし1ヶ月100万円掛かっても、自己負担は9万円ほど
  • 差額ベッド代も、7割程5,000円程度以下
  • 入院日数は、「がん」も「一般の病気」も平均20日強

(「高額療養費制度」適用の場合)出典:厚生労働省 中央社会保険医療協議会調べ(2008年)

保険で支払う必要があるのか?

まさかの時の費用を保険で支払うと勘違いしていませんか?

保険でなくても、預貯金から払えば良いです。

保険に支払う金額を、預金に回しておけば、イザというときでも、どんなリスクでも、相当の支出にも耐えられます。

また、保険金の支払いには「いろいろな条件」があり、条件から外れたら1円ももらえません。

「病気になったら、いつでも保険が下りる」、「手術をしたら、いつでも保険が下りる」と考えると間違いです。

「えっ、この状態では保険が出ないの?」
「えっ、この手術は保険が出ないの?」
ということが、実際にはよく起こります。(勘違いしているので、つい保険に入ります

まさかの時にもらう保険金は、思うほど大きくありません。

ほとんどの人は、「払い損」になるのが保険です。

「保険金は、滅多に払うことがない」「払い損」だから、保険会社が成り立ちます。

ですから、自分の貯金が、かなりある場合には、保険は全く不要です。

保険は、発生したら、「貯金では、支払えないほどの大きなリスクだけ」に備えるものです。

例えば、自動車の人身事故とか火災保険とかは、完全に保険が必要です。

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「あなたのその保険、本当に必要ですか?」の相談事例

ここでは、実際に保険の相談などであったケースを紹介しています。

奨学金が必要なくなったケース

大学進学の奨学金の相談で出てきた話です。

日本の奨学金は、借りるタイプのものが多いです。

相談で聞くと、長く終身保険に入っているとのこと。

聞いてみると、この保険の必要性がなかったです。

そこで、この保険の解約を勧めました。数百万円出てくるはずです。

そうすれば、奨学金などで余計な借金をする必要性などないことになります。

親も子供も伸び伸びとでき、大学に行けます。

「保険の見直し」とは、いらない保険を買っただけ

街の保険ショップで「保険の見直し」をしてもらった女性の相談でした。

もう一度、他の人にもよく見て欲しいとのこと。

見たら、全く要らない保険が2つほどありました。

何とその2つの保険は、保険ショップで新たに買った保険そのものの2つだったのです。

保険ショップでの「保険の見直し」とは、いらない保険を買わせることだったのです。

 

保険の削減(節約)事例のご紹介

実際に相談であった事例をご紹介します。

保険の提案が5つも出てきた・・

子供が生まれたので学資保険の相談をしたご夫婦の話。

保険屋さんで、妻の保険や変額保険、介護保険など新たに5つの保険の提案をされおかしいので、第3者に見て欲しいとのこと。

預金もかなりあるし、入っても良いものは、たった1つしかありませんでした。

後の4つは全く必要がありませんでした。

保険屋さんは、何でも保険で解決する様に言いますが、根本的に視野が狭いです。

実際は、保険で家計が圧迫されることになります。

 

外貨の保険でお金が増える商品は、必要?

一時払いの豪ドル建ての保険と運用がセットになった商品を勧められた方から、相談がありました。

こういうセット商品は、基本的にいりません。

まさかの時に保険が付いていて、そしてお金が増やせる。

いいことづくめに聞こえますが、ほとんどの場合、余計な保険料を払うことになります。

なぜ外貨建て?金利が低い日本より高く見せるためです。

為替があるので、結果得をするかどうかは疑問です。

お金を増やすためにも、全く向いていません。

余計な保険と高い手数料が入るので、売手が「おススメ」しているのです。

 

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プロフィール

代表 半田 典久
資格
  • 国際上級ファイナンシャルプランナー(CFP)
  • 行政書士
  • 証券アナリスト

ご連絡先はこちら

将来資金と住宅ローン相談センター

運営元

多摩プランニングオフィス

住所

〒182-0022
東京都調布市国領町8-2-9

主要活動地区

東京、調布、府中、三鷹、世田谷、武蔵野、狛江、練馬、日野、多摩

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9:00~20:00 (土日祝も可)

その他

ご自宅での相談も可能です。
※出張相談料+交通費要

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