本当のファイナンシャルプランナーには、いろいろの相談が持ち込まれます。

多くの相談は、「他ではほぼ解決できない問題・悩み」です。つまりは「総合問題」です。

他の相談するところ、例えば、市役所、弁護士、税理士、福祉関係、その他いろいろです。

ほとんどは「タテ割り」。専門分野以外は、ほぼわかりません。

役所であれば「他の課へ行ってください。」です。

他でも、「私の分かることはここまでです。あとは、頼りになる専門家にご相談ください。」と言われることが、ほとんどです。

つまり、「私はこの分野は専門で良く分かりますが、それ以外はわかりません。」です。

しかし、問題や悩みというのは、複雑です。

何がどう悩みなのかの判断、種類分けができないので、整理もできません。

１つの分野だけがわかれば、解決できるものではありません。

２つ以上の専門分野のことが絡んでいることが、ほとんどです。

例えば、普通の人にとって、税金が分かっても、老後資金不足の問題は解決しない。

相続で、法律的には正しくても、現実には、それをやったら、家族関係が壊れる。

ボケたら成年後見を頼めば、理屈上はベストだが、一生お金を払い続けなければならない。

1つの専門だけが分かっても、状況に合せた悩みや問題を解決する「総合的な知識と判断」ができなければ、「結局、どうしたらいいかわからない」のです。

あなたが最終的に望んでいるのは、「どうすれば、あなたの望みが実現できるか？」です。

この望みが実現できるような方法を「総合提案」できなければ、意味がありません。

これは、幅広い知識と判断力を持つのは、ファイナンシャルプランナー以外にはいません。

本物の（独立）ファイナンシャルプランナーは、（生活設計、証券、保険、不動産、税金、相続）など広い分野を勉強し、なおかつその実務をしているからです。

１）金融機関に勧められて、父母（８０歳代）あわせて、5000万円の投資信託を持っている。

（全部ブラジルレアル建である）資産の７割が、この投資信託である。

次は「ファンドラップ」を提案してきている。また、「外貨建て保険」も勧めてきている。

どうしたら良いか？

⇒とんでもない事例ですが、よくあります。これは、リスクが非常に大きい。

断れない高齢者が「ターゲット」になっている「次々販売」の事例ですね。

２）学資保険の件で、S生命を呼んだら、５つくらいの保険を勧められた。

一時払いの１０００万円の変額保険、妻の保険１０００万円、介護保険、定期収入保険など

老後資金が心配なのに、こんな保険がいるのだろうか？

⇒そもそも、「数を売って儲ければ良い」と言う営業のスタンス。次々販売でしょう。

保険で老後資金は作れません。どれも、入る必要はありません。

４０代の夫婦。戸建かマンションか悩んでいる。年収１０００万円。頭金２０００万円、ローン４０００万円。土地が４５００万円で売りに出ている。結婚して数年、子供はいない。

退職金は、２０００万円ほど。場所は、練馬などで考えている。

５０代夫婦。子供１人。保険の更新を勧められている。

夫：死亡時４０００万円の保険、妻：死亡時１０００万円の保険。

住宅ローン返済が、７７歳まで続く。月１5万円の支払。どうすれば良いのか？

⇒ライフプランを作り具体的に検討する。（いらない保険をカットなど。）

預金２５００万円、投資信託７００万円、保険（終身、介護）、個人年金　年８０万円

退職金１０００万円など。どのように見直したら良いのだろうか？

信託銀行で、ミーティングをし、ファンドラップや保険を勧められた。

疑問が多いが、どう考えるべきか？

N証券でファンドラップを勧められて入った。今５００万円買ったのが、６０万円を超えるマイナス。その他、金の積み立て、個人年金がある。

投資信託や積立投信をやっている。保険は保険の○○で相談した。

これで本当に老後資金が間に合うのだろうか？

（若い時から国民年金が任意加入だったので、年金には、何も入っていないのだが・・・）

調布の駅から、バスで１５分のところに住んでいるが、駅近に住みたい。

５０００万円で売却をした。駅の近くにリフォームされていない家がある。

そこで教える仕事をしようと思っている。

息子が、今検討しているような高価な住宅を買わなくても、もっと安い住宅にしないと、老後資金が不足すると言っている。

今、保険に月６万円も支払っている。掛けすぎだと思うので、見直したい。

学資保険、積立年金など。生活費がギリギリで、住宅ローンも支払っている。

40代の男性。独身で子供もいない。

マンションで一人暮らし。老後破たんするのではないかと恐れている。

家賃を払っているのも、もったいない気がする。

古い戸建を買って、リフォームすると、400万円掛かるとのかなり高い見積だった。

このまま賃貸か？戸建を買うべきか？

子供の頃は、住んでいた古アパート。

ほとんど空き家になっているが、1つテナントが残っている。

契約の更新が迫っており、どうしようか悩んでいる。

アパートを長く貸している。家賃は払われているが、住んでいる形跡がない。

荷物が置いてあるが、勝手に処分も出来ないし、気味が悪いし、どうしたら良いか？

税務署から通知が来ている。内容がよく分からないが、相続税のことらしい。

税金を納めないといけないのか？放置していて良いのか？

何をしたらいいのか、よく分からないので、教えて欲しい。