「確実性高く、かなり増える方法」とは？

経験上、ほぼ１００％の方がこのパターンでした。

これでは、無理ですね。

金融機関（銀行、証券）のいう「資産運用」とは、ただの「商品販売」のこと。

売ったら終わり、大きな損が出ても、すべて自己責任で買ったあなたが悪いという話。

こんな売る方に好都合な話があるのでしょうか？

結果が良いか悪いかわからないものを、メリットを並べて、買ったら最後、あなたが悪い。

クレームを言っても、自己責任と言って、逃げ回るだけです。

これって「自己責任」といえるのでしょうか？

（実態は、「押し売り」と「売り逃げ」でしょう）

こんないい加減なものは、資産運用ではありません。

結局、ソンかトクかわからないものを、誰が積極的に買うのでしょうか？

皆さん、いろいろな金融商品を買っています。

預金以外に持っているものは、すべて金融商品でしょう。

〇〇投資信託、〇〇の株式、外貨建て保険、国債、ファンド、金・・いろいろです。

しかし、買って持っている主な目的は、「お金を増やしたい」でしょう。

そうであれば、いろいろ商品を揃えても、買ったり売ったりしても、ほぼ増えないです。

儲かりそう、増えそうと考えて、良さそうな商品をとっかえひっかえしても、知れています。

なぜなら、「増える仕組みや、理屈がない」・・つまり「まぐれ」「たまたま」だからです。

まぐれで、一時的に増えることはあっても、知れていますし、何年も長続きしません。

自分で確信が持てないことは、上手く行かなくて当然です。

質問では、「〇〇投信は良いですか？」「○○は儲かりますか？」のような「商品選び」発想ものばかり・・

結局、「商品選び」をやっているうちは、長期で見て、お金が増えることはありません。

以下のグラフは、約20年前に強力にお勧めされ、ものすごく資金が集まった有名な商品です。

左端が、約20年前です。

青い線が、この株式ファンドの「価格」です。

20年も経つのに、最初の販売された「価格」から、ほとんど上がったことがありません。

株式なのに、ずっと20年間も「水面下」です。

「商品選び」ばかりしていると、このような結果になりがちです。

街で売られたり、お勧めされる商品は、このようなことが十分起こるのです。

きちんと理屈を知って、毎年管理する必要があります。

人それぞれ置かれている状況、考え方が違います。

将来の希望、資金、生活レベル、家族状況、年齢・・・

皆違うのに、同じ商品が出てくるのは、ノルマ商品なのではないでしょうか？

「あなたに一番合った、非常に確実性が高い運用」を考えましょう。

資産配分も、運用金額も、見直し方法も、すべてあなたとよく相談してきめます。

よって、「1人1人向け＝パーソナライズ」された運用となります。

但し、基本は、どこでも推奨される、非常に基本に忠実な方法です。

（ほとんど金融機関は、多額の手数料がとれる「商品販売」の売り切りをしたいわけです。

よって、手間が掛かり、手数料が減り、スキルも必要になる方法は、できません）

ほとんどの方は、老後資金について、ザックリとしか考えていません。

国の年金、企業年金、貯金などで、間に合うかどうかを、何となく考えている程度です。

しかし、現実は、頭で何となく考えているイメージとは違います。

将来のシミュレーションをしてみると、ビックリします。

しかし、足りなくても、まだあきらめることはありません。

10年～30年先のことであれば、運用をきちんとするかどうかで「天と地の差」が出ます。

老後資金が足りないはずが、余裕のある暮らしや、毎年の旅行も十分可能になります。

このまま老後になれば、資金がない。余裕がない。

しかし、運用をすれば、資金が足りる、さらに老後に旅行、趣味ができ、余裕が生まれる。

それをシミュレーションをして、確認します。

私は、この程度の運用をすれば良い。

将来はこの程度の資金が使えると分かれば、安心が生まれたり、恐怖からの節約で、ムダに資金を余らせることもありません。

ここは、大きなポイントです。

運用が怖いから・・わからないから・・ということで、100万円だけ運用したらどうなるか？

もし、非常に増えて、2倍になっても、200万円。3倍なら、300万円になるだけです。

倍率だけ、こんなに増えても、わずか半年～1年分の生活費以下しか資金が増えません。

これでは、老後資金が増えたことになりません。

また、預金、保険など、増えないものに、大きなお金を置いていても、仕方ありません。

眠っていて、遊んでいる預金、保険なども、活用しなければ、資金が増えません。

余裕資金があっても、全部運用に回すことは、良くありません。

1年後に車を買いたいとか、3年後に家の修理とか、そこそこの金額が必要な場合があります。

それを全部運用に回していると、使えないことになります。

とりあえず、一定の金額は、預貯金に置いておくことが重要です。

この金額は、生活上の予定などを考えて決めておかねばなりません。

多くの方が、「どんな商品を買うか」「どれが一番良いか」ばかり考えます。

それは、思うほど重要ではありません。

主要な資産を、どのような割合で配分するかが、一番大切です。

これが、「運用の性格」（上がり下がり）を、ほとんど決めてしまいます。

どのように増やしたいか、値上がり値下がりなどのリスクをどう考えるか？

資産配分は、生活の状況、資金の性格、リスクの考え方で、決めていきます。

資産配分を決めたら、そこにはめ込む具体的な投資信託（ファンド）を決めます。

ファンドは、過去の成績、現在の状況、運用哲学、運用会社の特色、市場環境など、あらゆる点を検討して、総合的な視点で選択していきます。

できるだけ売買をしなくても良いように、銘柄を選択していきます。

（売買を増やすと、手数料その他で、運用成績が下がります）

銘柄を話し合いで決めます。

投資信託は、同じジャンルのものでも、性格が違います。

本当に良いものは、出回っていないし、ごくわずかしかありません。

増えるけれども、リスクも大きいもの。

リスクはないけれども、増えないもの。

商品の性格と、過去の成績、今後の見通しも話し合いで決定し、買っていただきます。

運用を始めたら、それでOKではありません。

確実に成果を求めるなら、どの企業でもやるように、PDCAを回さなければなりません。

（P（計画）D(実行）C（見直し）A（改善）の繰り返し）

当たり前ですが、チェックし改善し続けないと、良い結果になりません。

良い状態でスタートしても、それで将来ずっとOKではありません。

世の中、生活、計画、運用状況・・すべてが時間とともに変わります。

見直し、改善は、絶対に必要なことです。

（銀行や証券会社は、これを行いませんので、良くなるはずがありません。）

最低でも、年に1回は、見直す必要があります。

ファンドも、いつまでも良い成績を維持する商品ばかりではありません。

運用担当者、会社の体制、市場の状況が変わると、成績が振るわなくなることがあります。

また、個人の側にも、予定外に急にお金が必要になることもあります。

家族の状況も変わります。

あるいは、最初は、恐る恐るだったのが、もう少し増やしたいという場合もあります。

商品の入れ替えは、手数料負担が多くなるので、出来るだけ、最小の見直しを心がけます。

赤線が運用しない場合で、青線が運用した場合です。

最初の資金は、全く同じです。

青線は、資金が90歳以上まで持ちます。

一方、赤線は、54歳くらいで資金が足りなくなります。

もし、ここで上手くつなげたとしても、75歳で完全に足りません。

何が違うかと言えば、運用したかしないか？それだけです。

多くの人が、老後資金が不安と思っています。

しかし、どうしたら良いか？どこへ行ったらよいか？分からず、銀行へ出かけたり、無料の資産運用セミナーを聞いたり、自分でも少し本を読んだりしています。

結局何が良いかわからず、情報に振り回され、少しは良さそうな商品を買ってしまいます。

買った先に何があるでしょうか？実は、何もありません。同じことの繰り返しをするだけ。

理屈も、方法も、確信もないまま、商品の売買を繰り返しても、結局ほぼ利益は出ません。

ましてや、10年後、20年後など、老後資金が出来ている（増えている）ことはありません。

老後資金を確率高く増やすには、上記のステップをする以外は、ないでしょう。

国の年金（積立金）も、同じような方式で運用されています。（160兆円以上）

この20年で、これだけ（下図）増えています。（年率３％）

やらなかったら(預貯金とか保険とか）、この70兆円分（下図）は増えていません。

当方でもやることは、基本は同じです。(世界的に公認されている方法）

国の年金が過去20年実績を出していること、それも国民の将来の年金という重要な資金です。

このような運用が危ないと言ったら、国民全員の年金が危機だといっているようなものです。

しかし、銀行や証券会社のおススメ商品を買っているようでは、こうはなりません。

見かけは似ていても、①手数料を増やすことが最大目的②買った後のメンテや管理をしない（すべてあなたの自己責任）という「売る人の利益優先」なので、このようにはいきません。

会社の確定拠出年金やiDeCo、NISAも、適当にやっている人が多く、大して増えません。

（果物で言えば、適当に種をまいて、水も肥料もやらずに、実がなるのを待っている）

このようにして、ほとんどの人は退職金を減らし、将来の老後資金を減らしているのです。

私たちは、きちんとした方法で行えば、国の年金積立金のような結果になるということです。

図は「年金積立金管理運用独立行政法人」（GPIF)のHPから引用

イメージとして、10年後～将来のあなたが、以下のような印象になるようにしていきます。

実際、私とともに、過去15年以上運用を続けておられる方がいますが、こうなっています。

「あの時、あのHPで見て、相談して、ちょっと不安もあったが、資産運用を始めて良かった。

年会費(顧問報酬）など費用も掛かったものの、費用をはるかに超える利益になった。

正直、かかる費用など、全く問題にならないくらいになります。

（中長期で考えて、途中でやめないで行えば、損失が出るなど、本当に考えにくい。

「損失になることが、本当にあるのだろうか？」と言うレベルです。

その位でなければ、こんな話はしませんし、お手伝いなどやりません。）

預貯金のままであれば、費用はゼロでも、利益はゼロか、目減りだった。

銀行などのおススメ商品を買ったら、ゼロどころか、マイナスだったと思います。

何より自分であれこれ悩むことなく、理屈も方法もわかりやすく、納得できました。

運用開始後も、定期的に相談でき、修正をしつつ、毎年増えていることが実感できるなど、必要なアドバイスをもらえたり、確実に成果を出しつつある安心感があり、良かったです。

お陰で、老後資金が出来たので、不安も大きく減りました。」

以下のグラフのように、どの年から始めても、10年たてば、1回もマイナスにはなりません。

いつ始めて、どの10年かによりますが、100万円運用すると、平均199万円になっています。

最低でも、113万円となっています。

運用は、リスクがあるとか言いますが、やり方で、実際はリスクはかなり少ないのです。

以下の2つの図は、1000万円を、年３％という、かなり標準的な運用利率で、10年間（上）20年間（下）運用した場合の結果のシミュレーションです。

実際には、このようにキレイな曲線になりませんが、ふつうに行えば可能なレベルです。

「老後資金を作る」とは、10年後、20年後に、このような最終結果になると言うことです。

低金利の預金や、個人年金保険、外貨建て保険、不動産投資、銀行・証券のおススメ商品、訳の分からない投資などでは、将来このような結果を期待することすらできないでしょう。

このページに書いたことは、すべて本当です。

非常に確率高く、あなたの手間をかけずに、老後資金をつくることができます。

それでも、不安なあなたのために、一緒に毎年運用の結果を見て、メンテナンスをします。

何をどうしたらいいのか？どの程度増えたのかどうか？

あなたの希望に合わせてくれる。疑問がなくなるまで説明してくれる。

こんなことが、毎年確実にできたら、様子が良く分かって安心ではないですか？

これなら、あなたの不安は大きく減るのではないでしょうか？

（「売り逃げ」をして「自己責任」ばかりを強調する銀行、証券との違いです）

あなた専用の老後資金作りの「アドバイザー」がついていることになります。

もし、あなたが本気で老後資金をつくりたいなら、以下のページを見てください。