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投資信託のよくある間違いとその真実とは?

(調布、府中、三鷹、世田谷)

投資信託で良いものは、「ごくわずか」です。
また、良い商品を選んでも、成功するわけではありません。

「老後資金作り」と「手数料」・・2つの目的は一致しない

投資信託は、1~2時間程度の説明では「絶対に」わかりません。
店の説明は、ただの「商品説明」です。

メリットを強調したパンフレット、決まった言葉を聞かされるだけです

デメリットは、「小さな文字」で書いてあり、わからないように事務的に読むだけです。

投資信託のポイント(約2分40秒)

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投資信託は、ただの「仕組み」です。

良くない投資信託が多数ある中に、良いものが少しあります。(6000本のうち、良いのは一握り)

投資信託の販売は、銀行の手数料稼ぎの道具になっています。

私たちが、望むのは、目的である「老後の資金作り」

その手段として、投資信託などの商品を買っているだけですね。

「手数料」と「老後資金作り」・・目的が全く違います。

目的の違いは、当然、「商品選び」や「結果の違い」になります。

「商品説明」を聞いても、ほとんど意味がない。

購入時には、店頭で商品説明が1~2時間行われます。

しかし、自分が関わった経験上わかるのは、これで理解していることは、ほぼありません。

(また、2,3日後には、ほぼ内容も忘れているでしょう。)

「言っている話がわかった」というのと、「商品が良いと判断した」のとは意味が全く違います。

この2つは、説明内容が全く違います。

相当長期に勉強して、予備知識があれば、別ですが、そういう人は滅多にいません。

少なくとも、説明している人を困らせるほど「質問攻め」にできる知識や能力が必要です。

聞いたことがないことを、初めて聞いても、ほとんど理解できません。

これで、買っても、良い結果になることはありません。

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店で説明している人は、運用のプロではない。

店で商品を説明している人は、運用のプロ」ではありません。

「このように話してください」と運用会社から、頼まれた人です。

商品については、全くと言って良いほど知らないのです。

強いて言えば、「説明と売る」ことのプロです。

お店に、運用を知っている人はいません。

店、銀行は「商品を陳列しているだけ」です。

このような人の話を、聞いても、全く意味がありません。

知らない人から聞いて、分かるはずがありません。本人が分からないのですから。

ちょっと前に聞き覚えたことを、話しているのですから、ほぼ素人」です。

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新商品の投資信託に、飛びつかないこと!

新しいものは、何でも、新鮮で、魅力的に見えます。

しかし、新商品は、「ブーム」に乗って作られる傾向が強いです。

「ブーム」は、すぐ去っていくもの。

終われば、ほとんど関心がもたれません

こういう「ブーム」商品は、乗りかえされやすく短期で売られ、結果として成績も悪くなります。

これら多くが、「魅力的に見せて、もっと売るため」と言う販売側の事情で作られます。

別に新しいものが良い訳でもなく、老後資金作りに向くわけでもありません。

なので、6000本も出ているんです。売る側の都合です。

これが「ベスト」なら、多くなるはずがありません。

新商品は、実績もないし、判断材料がないですので、危険です。

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人気ランキング、売れ筋商品でも、良い商品でない?!

そう言われれば、そうね!

人気ランキング販売金額ランキングも、これで良し悪しを判断してはいけません。

飲食店など、分かりやすいものと違い、一番売れた商品=一番良い商品では、ありません

一番売れた商品とは、販売側がノルマを課して、力を入れて、一番売れた商品というだけの話です。

買っているほとんどの人は、素人なので、良し悪しがわかりません。

販売員のおススメ商品に簡単に乗せられた人が、多数買った商品が、良い商品でしょうか

こんなバカな基準で決めてはいけないことは、ハッキリしています。

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一番値上がりした商品が良い商品ではない!

投資信託で、間違いやすいのが、一番値上がりをした商品が良いと考えがちなことです。

投資信託の種類に、インデックスとアクティブがあります。

インデックスとは、その市場の平均値どおりに動くことを目指しています。

アクティブは、平均値を超えるような運用を目指しています。

よって、このような性格からも、インデックスの方が値上がりしにくいと言えます。

また、投資先をかなり絞ったような場合、投資先の数が少ないので、より極端に動きます。

上がる時は、爆発的に上がったりしますが、その逆もあります。

値上がりするかどうかは、どのような運用をしているかにもよります。

これでの即断は間違いです。

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投資信託は、長期間の実績で判断する。

短期で判断しない!

運用成績は、短期で判断しないことです。

その時の相場によって、上がるものと上がらないものが分れます。

相場の流れと「一番合った商品」が一番上がります。

良い商品でも、その時の流れから外れていれば、あまり上がらないでしょう。

良くない商品でも、たまたま流れが一致していたら、

かなり上がることもあります。

上昇と良し悪しとは、関係ありません。

いろいろな状況で見て行く必要があります。

少なくとも3年以上、5年~10年を判断材料にします。

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インデックスの投資信託が、良い訳ではない!

最近は「インデックス型の投資信託が良い、ベスト」という本や説が非常に多いです。

これは、必ずしも、正解ではありません。

たしかに、低コストです。

しかし、絶対いいとは言えません。

「変にやる投資法よりマシ」ということです。

投資の世界で有名な「マゼランファンド」を運用していたピーターリンチや、投資の神のように扱われ一代で資産を築いたウォーレンバフェットも、インデックス投資で成功したわけではありません。

銘柄を選んで、絞った投資先で、驚く成績を作ったり、莫大な富を築いたりしています

基本は、やはりアクティブにあるのです。

日本は、これから人口も減り、右肩下がりです。

インデックスのような「平均値」に投資していては、良い成績は望めません。

分散投資されている投資信託が、良い訳ではない!

ただ分散していても、ダメなのね

投資信託の中には、1つの商品の中で、株とか債券などの幾つかの資産に、すでに分散されているものがあります。

一見良いように見えますが、この商品は融通がききません。また分けてあるとしても、どのように分けてあるか?何が入っているかで全然性格が違います。

「分けてあるから良い」ということにはなりません。

むしろ高コストなこともあり、避けた方が良いと言えます。

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運用が上手くいくためには、実は「商品選び」ではない??

アメリカで抜群に成績の良かった投資信託は、有名なピーター・リンチが運用した伝説の「マゼランファンド」です。

これを買った人は、全員大儲け?

全く違います。

実は、この投資信託を「買った人の8割は損をした」ということです。

なぜか?

理由は、途中で売買したからです。

「途中で売買をすると、伝説のNO1商品を選んでもダメ」なのです。

誰もが関心を持つ「商品選び」だけではダメなのです

あなたの投資信託についてのご相談を受け付けています。

運用会社にも、得意・不得意がある??

投資信託の運用会社には、人間と同じように得意・不得意があります。

地域や分野や投資手法によって、それぞれファンドに特色があります。

また、会社全体として、良し悪しもあります。

良い商品は、良い運用会社や組織から生まれます

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プロフィール

代表 半田 典久
資格
  • 国際上級ファイナンシャルプランナー(CFP)
  • 行政書士
  • 証券アナリスト

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